La transformación digital del dinero en centroamérica, la digitalización del dinero está experimentando un firme avance en Centroamérica. Se estima que el 50% de las transacciones en la región se realizan a través de pagos sin contacto, redefiniendo el uso del dinero, fomentando la inclusión financiera y mejorando la experiencia del cliente.
A pesar de que el uso de efectivo ha estado arraigado en la cultura latina, la digitalización del dinero está creciendo de manera sólida y constante, impulsada por la adopción de pagos digitales.
Centroamérica se vislumbra como un mercado con un alto potencial en este ámbito. VISA calcula que el 50% de las transacciones ya se realizan mediante pagos sin contacto, mientras que Mastercard observa que el restante 50% aún no ha incursionado en medios digitales, lo que lo convierte en un mercado vasto por conquistar.
Las expectativas de los proveedores de soluciones contactless son positivas para el futuro, incluso en un entorno con previsiones económicas a la baja. Las soluciones están llegando a diversos aspectos de la vida cotidiana y cuentan con la aprobación de compradores con una cultura digital arraigada.
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La población joven en Centroamérica, que utiliza teléfonos celulares con capacidades para transacciones financieras, ya está familiarizada con experiencias digitales. Este factor impulsa la evolución hacia los pagos sin contacto, según observa Allen Cueli, vicepresidente de Productos para el Caribe y Centroamérica de VISA.
Comercio Electrónico y Nuevos Horizontes Digitales
El comercio electrónico ha sido otro gran impulsor de la expansión de las transacciones financieras sin efectivo. Durante el primer mes de la pandemia, 13 millones de personas realizaron su primera compra en línea, descubriendo la facilidad y seguridad de esta modalidad. En la actualidad, el 57% de los titulares de tarjetas realizan al menos una transacción semanal de comercio electrónico, según menciona Cueli.
Germán Roson, cluster Lead para Centroamérica y República Dominicana en Mastercard, destaca que estamos en un momento crucial, presenciando una transición acelerada del efectivo a lo digital.
El número de «consumidores solo en efectivo» ha disminuido significativamente, pasando del 45% en 2020 al 21% en 2023, lo que equivale a la inclusión de más de 115 millones de personas, según el informe «El estado de la inclusión financiera después de COVID-19 en América Latina y el Caribe: nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos» de Mastercard y Americas Market Intelligence (AMI), citado por Germán Roson.
Juan Luis Bordes, VP y director general para PayPal Hispanoamérica, señala que una vez que los consumidores prueban las ventajas y la conveniencia de los pagos digitales, es difícil dar marcha atrás. Los pagos digitales no solo han modificado la forma de comprar, sino que también se han introducido en nuevas áreas como el pago de impuestos, seguros, juegos, salud y servicios.
Expansión de Pagos Digitales y Alianzas Estratégicas
En Latinoamérica, Guatemala y Costa Rica lideran los avances, con más del 80% de las transacciones realizadas sin contacto, según Allen Cueli de VISA. La expansión de los pagos digitales se ha integrado en la movilidad urbana y las remesas digitales, destacando soluciones eficientes como VISA Direct.
Las remesas, que representan entre el 20% y el 25% del PIB en lugares como El Salvador, Honduras y Haití, están experimentando una transformación hacia soluciones más eficientes. VISA Direct, en colaboración con remesadoras como MoneyGram, Remitly, Western Union y Paysend, permite enviar dinero directamente a una credencial VISA, eliminando la necesidad de ir a un quiosco y haciendo que el proceso sea más digital y rentable.
PayPal destaca la tendencia y el crecimiento hacia el comercio transfronterizo, acelerando el crecimiento del ecommerce transfronterizo. Se espera que las ventas transfronterizas crezcan un 50%, alcanzando los 7,400 millones de dólares para 2025, según el Pronóstico Mundial de Comercio Electrónico 2022 de eMarketer.
Inclusión Financiera y Desafíos Futuros
Centroamérica se percibe como una región con un alto potencial para experimentar con nuevas soluciones de sistemas de pago. Según el Banco Mundial, en 2021, el porcentaje de adultos con una cuenta bancaria en Costa Rica era del 68.49%, mientras que en Nicaragua era del 26%. A pesar de la disparidad entre países, existe una necesidad generalizada de acercar los servicios financieros a más personas.
Germán Roson destaca que la falta de confianza es un desafío recurrente en la inclusión financiera y digital. Por ello, Mastercard está utilizando herramientas de inteligencia artificial para contrarrestar fraudes y robos de identidad digital.
Juan Luis Bordes señala que la transparencia en el manejo de datos financieros y personales es fundamental para ganar la confianza del consumidor y mantener negocios saludables.
Un Futuro Promisorio para los Pagos Digitales en Centroamérica
Para los entrevistados, el futuro de los pagos digitales en Centroamérica es positivo, respaldado por el potencial de crecimiento impulsado por la juventud. Se espera que para 2024 se produzcan avances importantes, con la tokenización de pagos, la incorporación de inteligencia artificial en las transacciones, contratos inteligentes, API para pagos programables y una próxima generación de billeteras digitales.
Germán Roson destaca que habrá una experiencia del cliente más inteligente, sin contacto y sin fronteras, donde las barreras físicas o geográficas en el mundo digital no existirán. Además, se prevé un movimiento hacia finanzas conectadas, con un formato omnicanal que permita transacciones en el mundo físico, virtual y en el metaverso. Según publica Forbes
