La banca no tiene otra opción. El Banco Central Europeo (BCE) es consciente de la ventaja que supone aplicar tecnologías modernas en todos los procesos bancarios.
Y como muestra de ello ha hecho referencia a la china WeBank, una fintech que nació en 2014 y que ya cuenta con 200 millones de clientes minoristas. No tiene ni una sola sucursal y apenas cuenta con una plantilla de 2.000 empleados.
Los costes fijos de una firma basada en este modelo son menores y pueden alcanzar una rentabilidad sobre fondos propios (ROE) superior al 30%. Un grupo como Santander coloca este indicador en el 10%, pero el de Banco Sabadell, por ejemplo, rebasa ligeramente el 3%.
«La eficiencia obtenida al proporcionar únicamente servicios en línea se puede ver en el ejemplo de la entidad china WeBank», ha indicado Pentti Hakkarainen, miembro del Consejo de Supervisión del BCE, en un discurso pronunciado en un foro internacional de alto nivel.
Los clientes demandan cada vez más este tipo de servicios y la presión supervisora y del mercado por reducir los costes y elevar la eficiencia aboca a las entidades financieras a dar pasos firmes hacia su transformación digital. «Los bancos necesitan modelos de negocio sostenibles», ha apostillado.
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