Transformación bancaria, blockchain y tokenización, la revolución en marcha, la industria financiera está experimentando una transformación significativa hacia lo que se conoce como «transición phygital».
Históricamente, la banca operaba a través de canales analógicos y físicos, pero en la actualidad, se está moviendo cada vez más hacia canales digitales que se están convirtiendo en el núcleo central de su actividad.
En la región, se observa una creciente tendencia regulatoria hacia la habilitación del Open Finance y la interoperabilidad de productos financieros. Más del 50% del negocio de las instituciones financieras ya se encuentra en canales digitales. En este contexto, la tecnología bancaria se vuelve esencial no solo para innovar, sino también para atender las operaciones diarias de un negocio que ahora es mayormente digital.
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Este cambio de paradigma ha llevado a que los bancos busquen participar en nuevos ecosistemas digitales para capturar el valor futuro que sus clientes demandarán a corto y mediano plazo. Entre las tecnologías que posibilitan la creación de estos nuevos servicios financieros, se destacan la blockchain y la tokenización de activos.
Pero, ¿qué es la blockchain y cómo se integra con la tokenización?
En esencia, la blockchain es una tecnología que va más allá de la compra y venta de criptomonedas, popularizada en la región. Es una base de datos distribuida y eficiente que mantiene balances, registra movimientos históricos, procesa y valida transacciones de activos, y expone esta información de manera transparente e inmutable. Esto la convierte en un pilar para la adopción de conceptos como Open Finance.
La tokenización, por otro lado, implica la representación virtual de un activo tangible o intangible en la blockchain, permitiendo su división, intercambio y transaccionalidad. Estos activos heredan las propiedades de la blockchain y se pueden utilizar como medio de pago, creando rieles que facilitan pagos multiactivos.
La integración de la tecnología blockchain en la infraestructura financiera permite a las entidades financieras diseñar e implementar nuevas soluciones financieras. Automatizar y simplificar transacciones ahorra tiempo y recursos, mejorando la experiencia del cliente y posibilitando la oferta de nuevos productos a mercados no captados o no bancarizados.
Ejemplos concretos de esta unión de la tecnología Web3 con el mundo financiero incluyen el lanzamiento de n1u, una billetera digital dirigida a jóvenes y gamers, y la colaboración con Credibanco para convertir su red de adquirencia en un receptor de activos.
Además, la tokenización de instrumentos financieros, como fiducias y facturas de crédito, ofrece soluciones transparentes y parametrizadas. Todo esto respalda la idea de que blockchain y Web3 son pilares estratégicos en la dinámica del sistema financiero para los próximos años.
En conclusión, la integración de tecnologías disruptivas en el sector financiero es una realidad palpable. Los bancos ya no son simplemente compradores de tecnología, sino participantes activos en un ecosistema colaborativo con las fintechs. En este escenario, contar con una capa tecnológica que permita la interoperabilidad, transparencia y emisión de diferentes activos se vuelve crucial.
La blockchain y Web3 están, sin duda, en el centro de la estrategia del sistema financiero para los próximos años, junto con la identidad y la gestión de datos. Por Leo Elduayen, CEO & Co-founder de Koibanx.
