La revolución de las billeteras digitales, perspectivas para el retail, Colombia, a pesar de enfrentar bajos niveles de bancarización debido a los costosos servicios financieros tradicionales, está experimentando una transformación radical en el ámbito del retail gracias al imparable ascenso de las billeteras digitales.
Aunque el 78,4% de los colombianos aún prefieren utilizar efectivo en sus pagos mensuales, y solo un 12,6% recurre a transferencias electrónicas, un 7,9% utiliza tarjetas débito y un 1,2% tarjetas de crédito, las billeteras digitales están ganando terreno de manera significativa. Según el último informe de Kushki, actualmente el 76% de los colombianos tiene cuentas en estas plataformas financieras.
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El año 2023 presenció una explosión en la popularidad de estas billeteras, destacando marcas líderes como Nequi y Daviplata. Estas aplicaciones no solo han transformado la dinámica de las compras en comercios modernos, sino que también han llegado a lugares remotos, conectando a tenderos locales y vendedores ambulantes.
A través de un sencillo código QR, las billeteras digitales permiten transferencias de dinero, compras en tiendas locales, adquisición de productos en grandes cadenas e incluso el pago de servicios públicos. Este método de pago ha revolucionado no solo las transacciones, sino también la capacidad de compra, la relevancia del momento e incluso las relaciones entre amigos.
La competencia se intensifica con la entrada de Google como nuevo competidor, enfrentándose a gigantes como Apple Pay, Nequi y Daviplata. La interoperabilidad entre estas plataformas se vuelve esencial para el éxito continuo, y los bancos aliados desempeñan un papel crucial en este ecosistema.
Las estrategias de estas plataformas no solo se centran en ofrecer pagos sin fricciones, sino en expandir sus servicios financieros. Nequi busca transformarse en una plataforma de servicios financieros y no financieros, incluyendo préstamos, mientras que otras, como Daviplata, buscan un crecimiento exponencial y la diversificación de su base de usuarios.
A pesar de la penetración del 24%, persisten desafíos, especialmente en áreas rurales, donde la desconfianza hacia estas nuevas soluciones aún prevalece. La inclusión financiera se convierte en un objetivo clave, y la competencia entre las plataformas podría ser beneficiosa si se logra la tan necesaria interoperabilidad.
Los pagos digitales instantáneos han experimentado un crecimiento del 245% en 2023, indicando una clara preferencia por transacciones rápidas y eficientes. El panorama para 2024 se perfila como un año crucial para los pagos en tiempo real, con nuevas oportunidades para transacciones B2P y P2B que mejorarán la experiencia del usuario y fomentarán la inclusión financiera.
Para 2024, se vislumbra que las billeteras digitales jugarán un papel central. En este año, el consumo de bienes y servicios seguirá siendo principalmente digital, y estas aplicaciones contribuirán aún más a la digitalización de las compras. Incluso el Banco de la República, a través de la multinacional ACI Worldwide, está implementando herramientas que facilitarán a los consumidores colombianos sus transferencias monetarias en tiempo real, lo que garantizará un continuo crecimiento en el mercado de los pagos inmediatos. Según publica Mall & Retail.
