Un simple clic o deslizar el dedo en su computadora portátil, tableta o teléfono inteligente para comprar un regalo, comprar entradas para deportes y conciertos o reservar un viaje puede parecer la forma más fácil de comprar en esta temporada navideña. Sin embargo, es importante proteger sus tarjetas de crédito y su identidad en el proceso.
Los estadounidenses planean gastar poco menos de $ 1,000 en regalos y artículos navideños este año, según la Federación Nacional de Minoristas . Las encuestas muestran que la mayoría de los consumidores comprarán regalos navideños en línea y usarán tarjetas de crédito para pagarlos. Y aproximadamente 1 de cada 5 compradores, incluido el 38% de los millennials, utilizará los servicios “compre ahora, pague después” para realizar compras al instante y pagarlas a lo largo del tiempo sin intereses, según una encuesta de Morning Consult .
Ya sea que haga sus compras navideñas en una tienda, en línea o con una aplicación, es importante tener en cuenta estos cinco consejos antes de realizar una compra.
1. Las tarjetas de crédito suelen ser la opción de pago más segura
Existen varios mandatos federales para protegerlo cuando usa su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si se le cobra dos veces por el mismo artículo o se le facturan artículos que nunca recibió o que ya devolvió y pagó con tarjeta de crédito, puede disputar esos cargos. Además, si pierde o le roban su tarjeta, sus pérdidas pueden limitarse a $ 50 siempre que notifique a su emisor de inmediato.
Es posible que existan algunas protecciones para el consumidor con las tarjetas de débito, pero cuando se debita dinero de su cuenta bancaria, simplemente desaparece y puede llevar tiempo resolver el problema.
“Es casi seguro que recuperará el dinero con una tarjeta de débito”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de Lending Tree. “Pero puede haber una ventana corta en la que si hay una factura vencida, no hay dinero en esa cuenta.
“Si le toma un tiempo ver la transacción fraudulenta y tiene el pago automático, es posible que pierda los pagos”.
Además, si las tiendas en línea o los vendedores dicen que solo aceptan pagos con tarjetas de regalo, transferencias de dinero (Western Union, MoneyGram) o criptomonedas, la Comisión Federal de Comercio advierte que definitivamente es una señal de alerta. Es casi imposible rastrear y revertir esos pagos.
2. Considere usar “tarjetas virtuales” o billeteras móviles
La compañía de su tarjeta de crédito puede ofrecer “números de tarjetas virtuales” que se vinculan a su cuenta cuando realiza compras en línea. Estos son números únicos generados aleatoriamente que solo se usan una vez y pueden brindar una capa adicional de protección para su número real de tarjeta de crédito. Capital One y Citi le permitirán crear números de tarjetas virtuales cuando compre en línea.
Además, las carteras digitales, como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y PayPal, almacenarán la información de la tarjeta de crédito, pero utilizarán “tokens” en lugar del número de cuenta principal de su tarjeta de crédito cuando realice compras. Eso ayuda a mantener seguro su número de tarjeta real y hacer que sus transacciones sean más seguras. Es útil en línea o en tiendas para que no tenga que llevar dinero en efectivo o tarjetas de crédito cuando compre.
3. Tenga cuidado con los servicios “compre ahora, pague después”
Los servicios “Compre ahora, pague después” le permiten dividir sus compras en pagos a plazos iguales, a menudo sin intereses. Es probable que haya visto esta opción al comprar en línea en muchos minoristas importantes. Es similar a los planes de layaway de la vieja escuela, excepto que obtiene el producto por adelantado y lo paga en cantidades incrementales.
El problema es que estos productos generalmente no ofrecen las mismas protecciones de disputas que las tarjetas de crédito cuando el producto que se compra resulta ser defectuoso o parte de una estafa, y el consumidor posiblemente seguirá siendo responsable del pago.
“El problema es que si olvidas un pago o llegas tarde por cualquier motivo, entonces estás multado”, dijo Jack Gillis, director ejecutivo de la Federación de Consumidores de Estados Unidos. “Y esas multas pueden ser mucho mayores que el costo del crédito, si lo hubiera puesto en su tarjeta de crédito”.
4. Tenga cuidado con las estafas en las redes sociales
Según Better Business Bureau , los estafadores pueden ofrecer ofertas atractivas por correo electrónico o en las redes sociales, pero una vez que el pago se realiza en línea, no se entrega ningún producto o servicio. O enviarán productos falsificados o de baja calidad.
Investigue el sitio web o la empresa a través de una fuente independiente antes de realizar una compra. La mayoría de los consumidores no hacen eso. Además, consulte el sitio web y la URL para ver si hay errores o incoherencias.
Y asegúrese de ver una “s” estratégicamente ubicada en la dirección web. Busque “https” en la URL (la “s” es para “seguro”) y un pequeño icono de candado en la barra de direcciones. El BBB dice que nunca ingrese información personal o de pago en un sitio web que solo tenga “http”; no es seguro.
5. Qué hacer si es víctima de fraude o robo de identidad
Si cree que es víctima de un fraude, la FTC es la agencia principal que recopila los informes de estafa. Puede presentar un informe en línea en https://reportfraud.ftc.gov o por teléfono al 1-877-382-4357. Si cree que le han robado su identidad, puede denunciarlo en https://www.identitytheft.gov y obtener un plan de recuperación.
También comuníquese con una de las principales compañías de informes crediticios a nivel nacional: Experian, Equifax y Transunion, y coloque una alerta de fraude en su informe crediticio. Puede encontrar más consejos para protegerse en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor del gobierno federal en www.consumerfinance.gov y en el Better Business Bureau en www.bbb.org .
