Las empresas fintech alguna vez pensaron que se comerían el almuerzo (y el desayuno y la cena) de los bancos. A medida que esta industria creció, tanto las fintechs como los bancos se dieron cuenta de que la situación era más compleja y que a veces la colaboración era el mejor camino. Dicho esto, incluso los bancos y las cooperativas de crédito que no quieren trabajar con fintechs tienen lecciones clave que aprender de los últimos 15 años aproximadamente.
El 4 de octubre de 2010, entré al Metropolitan Pavilion, un espacio para eventos en la ciudad de Nueva York, para lo que resultó ser mi introducción a las fintechs. Era una edición temprana de una conferencia líder en fintech y en ese momento trabajaba para un banco. La conferencia contó con 56 empresas que iban desde nuevas empresas como Betterment, CreditSesame y BackBase hasta marcas establecidas como H&R Block, Jack Henry y FIS.
Para mí, como banquero en ejercicio, lo notable de asistir a la conferencia fue la sensación de que la industria bancaria estaba a punto de ser golpeada por un tsunami de innovación. ¿Podríamos mantenernos en pie después de la explosión?
El consenso de las personas con las que hablé en la conferencia y en otros lugares fue que las fintechs no solo estaban aportando innovación a la banca, sino que reemplazarían a los bancos en unos pocos años. Avancemos rápidamente hasta 2023 y las conversaciones en las conferencias de fintech son mucho más sobre asociaciones.
Tanto los bancos como las fintechs se han dado cuenta de que la mejor acción para ambos es trabajar juntos y aprender el uno del otro. Los fundadores de las fintechs se han dado cuenta de que la banca es difícil. La regulación, la seguridad y la gestión de riesgos no son obstáculos que se puedan ignorar y abordar fácilmente con más tecnología. Mientras tanto, los líderes de los bancos y las cooperativas de crédito ahora reconocen que la innovación no ocurre simplemente contratando personas de las fintechs para que vengan al banco, ni colocando mesas de ping pong y futbolín en la sala de descanso.
En general, la banca ha aprendido lecciones valiosas de las fintechs. Aquí hay nueve de ellas.
1-La necesidad esencial de adoptar y continuar la transformación digital
El éxito de Fintech al captar la atención del público resaltó la importancia de adoptar la tecnología digital. Muchas instituciones bancarias tradicionales continúan buscando una redefinición de sus modelos de negocio aprovechando tecnologías digitales como la movilidad, la computación en la nube, las interfaces de programación de aplicaciones (API), el big data, las redes sociales, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. Más recientemente, nuevas modalidades de IA como los modelos de lenguaje grandes (LLMs) y el procesamiento del lenguaje natural (NLP) están renovando los conceptos de marketing, comunicación y análisis de la industria.
2-Por qué un enfoque centrado en el cliente es fundamental para el futuro
Las empresas de Fintech priorizan la experiencia del usuario y la conveniencia del cliente. Este enfoque ha obligado a los bancos tradicionales y a las cooperativas de crédito a enfrentar sus deficiencias en la comprensión de sus clientes y cómo interactúan con las instituciones.
Si bien muchas instituciones financieras sentían que ya estaban priorizando a los clientes, Fintech demostró que las expectativas de los clientes bancarios han cambiado a medida que crece la adopción de tecnologías de consumo como los teléfonos inteligentes.
3-Por qué el diseño centrado en las personas juega un papel importante en la transformación bancaria
Con una comprensión moderna de las necesidades de los clientes, Fintech abordó la solución de los problemas de los clientes utilizando metodologías como el pensamiento de diseño y los trabajos a realizar (JTBD). Estas metodologías han sido adoptadas por muchas instituciones bancarias líderes, lo que les ayuda a abordar a sus clientes como individuos y no como segmentos demográficos.
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4-La importancia de la innovación y la agilidad para el futuro de la banca
Las empresas de tecnología financiera han adoptado la velocidad de internet, lo que significa una innovación rápida. Las principales instituciones financieras han reconocido la necesidad de adaptarse rápidamente a los cambios del mercado. Han tomado medidas como establecer laboratorios de innovación, prácticas de innovación y asociaciones con empresas de tecnología financiera.
5-Cómo la personalización mejora la experiencia bancaria de los clientes
Como organizaciones centradas en el cliente, las empresas de tecnología financiera aprovechan los datos y la inteligencia artificial para proporcionar servicios financieros altamente personalizados. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden copiar este enfoque e incluso superarlo debido a la gran cantidad de datos de clientes que poseen. Para ofrecer personalización, los jugadores tradicionales deben ordenar sus datos primero y luego utilizar análisis de datos integrados para ofrecer recomendaciones y productos personalizados.
6-Poniéndose al día con la eficiencia de costos de las empresas de tecnología financiera
Debido a que las empresas de tecnología financiera no dependen de procesos y tecnología heredados, a menudo operan con costos generales más bajos. Para competir, los bancos deben centrarse en la reducción de costos, optimizar operaciones y agilizar procesos mediante la modernización y digitalización de su infraestructura tecnológica.
7-Modernizando la tecnología de los bancos (Ya)
La mayoría de los ejecutivos bancarios señalarían la tecnología como la diferencia definitoria entre las empresas fintech y los bancos. Existen muchas diferencias adicionales, pero es cierto que las nuevas empresas con tecnología moderna están preparadas para el presente y el futuro, mientras que muchos bancos y cooperativas de crédito siguen cargando con tecnología antigua, incluidos sistemas centrales de los años 70 y 80. La modernización de su conjunto de tecnología, como se mencionó anteriormente, impulsa la eficiencia para igualar los conjuntos de tecnología de las empresas fintech.
8-Poniendo el cumplimiento normativo en el punto de mira de la innovación
La experiencia ha demostrado a los bancos y cooperativas de crédito la importancia de asegurarse de que sus servicios cumplan con las regulaciones financieras, mientras que las startups fintech han tenido que aprender esa lección, a veces de manera difícil.
Sin embargo, algunas empresas fintech han abordado este desafío trabajando de formas novedosas, que muchos bancos tradicionales no han intentado. Estos enfoques incluyen tener su propio equipo de cumplimiento normativo involucrado en sus innovaciones, desde las primeras etapas de ideación, y trabajar en estrecha colaboración con los reguladores antes de escribir una sola línea de código.
9-Destacando la colaboración en lugar de la gestión de proveedores
En lugar de ver a las empresas fintech como competidores estrictos, muchos actores bancarios han adoptado la colaboración con empresas fintech o socios tecnológicos. Las asociaciones e inversiones en empresas fintech se han vuelto más comunes, lo que permite a ambas partes aprovechar las fortalezas del otro.
Además, cuando las organizaciones más pequeñas enfrentan desafíos en enfoque, desarrollo e implementación de tecnología, la colaboración es una vía que puede ayudar a estas organizaciones a superar a las empresas más grandes.
En general, el éxito de muchas fintech hasta ahora no ha sido lo que alguna vez imaginaron, la desintermediación de los bancos tradicionales. El éxito más duradero ha sido enseñar e influir en los bancos tradicionales para que sean más ágiles, centrados en el cliente y expertos en tecnología para seguir siendo competitivos en el panorama financiero en constante evolución. Por esto, la industria bancaria debería agradecer a las empresas fintech por la nueva línea de vida.
