La Condusef ha alertado sobre nuevos esquemas de fraude que están surgiendo, los cuales buscan robar dinero de las cuentas bancarias de las personas desde la comodidad de sus hogares. En uno de estos esquemas, individuos se presentan en tu domicilio fingiendo ser empleados del banco y ofreciendo entregar un premio en nombre de la institución, generalmente un electrodoméstico.
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El proceso comienza con una llamada telefónica en la que te informan que has acumulado cierta cantidad de puntos por el uso de tu tarjeta y te proporcionan una lista de productos entre los cuales puedes elegir para canjear tu premio. Una vez que has hecho tu elección, acuerdas un horario para recibirlo en tu casa.
Óscar Rosado, presidente de la Condusef, explica que estas personas se hacen pasar por empleados del banco y utilizan principalmente mujeres para generar confianza. Llegan a tu domicilio y explican que van a reemplazar tu tarjeta de crédito debido a que está por vencerse. Por lo general, son dos o tres personas, van bien vestidos y utilizan un lenguaje muy correcto y profesional.
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Después de establecer un ambiente de confianza al explicarte algunos detalles mínimos pero relevantes, te solicitan que les entregues tu tarjeta actual, ya que supuestamente van a sustituirla por una nueva (que generalmente no tiene tu nombre grabado). Utilizan un truco en el cual rompen tu tarjeta frente a ti para aparentar que la están «destruyendo», pero en realidad conservan el chip. Una vez hecho esto, se retiran después de explicarte el proceso que debes seguir para activar la nueva tarjeta, ya sea por teléfono o en la sucursal del banco.
Otro esquema de fraude que se ha denunciado a través de las redes sociales es cuando supuestos empleados bancarios se presentan en tu domicilio para entregarte un premio por parte de la institución, generalmente un electrodoméstico. Previamente, te llaman por teléfono para informarte que tienes puntos acumulados y te dan una lista de productos para elegir. Una vez que acuerdas el premio y el horario de entrega, al recibirlo te solicitan datos de tu cuenta y aprovechan esa información para saquearla.
En este tipo de fraudes, las reclamaciones que los usuarios puedan hacer al banco tienen ciertas desventajas, ya que son ellos mismos quienes entregan su información bancaria a los delincuentes. Según Óscar Rosado, es necesario implementar estrategias específicas de defensoría para abordar este problema, ya que el grado de éxito en resolver estos casos es más bajo en comparación con otros temas, llegando a alcanzar solo un 30 o 35 por ciento de resoluciones favorables.
Para evitar convertirse en víctimas de este tipo de fraudes, es importante colgar inmediatamente si se recibe una llamada del banco solicitando datos personales o bancarios. También se debe tener precaución si alguien te contacta para informarte de cargos no reconocidos. En lugar de proporcionar información en ese momento, es recomendable confirmar la veracidad de la situación contactando directamente al call center del banco, ya sea por teléfono, a través de una aplicación móvil o acudiendo en persona.
Julio Carranza, presidente de la ABM, destacó en el Congreso de Educación Financiera ABM 2023 que la educación financiera desempeña un papel crucial en la protección contra fraudes y estafas. Al entender cómo funcionan los productos financieros y cómo evitar caer en trampas, podemos proteger mejor nuestros recursos económicos.
