«Regulación en la industria Fintech: desafíos y oportunidades para el ecosistema local y regional», es el tema que nos propone Franco Zurita, Founder y CCO de Monnet Payments.
En la última década, la revolución digital ha permeado prácticamente todos los aspectos de nuestras vidas, y el sector financiero no ha sido la excepción. Las empresas fintech han emergido como actores clave en la transformación de la industria financiera, ofreciendo soluciones innovadoras que van desde pagos móviles hasta préstamos peer-to-peer y criptomonedas. Sin embargo, este rápido crecimiento ha planteado desafíos regulatorios, y en América Latina la necesidad de un marco legal sólido se ha vuelto evidente. En este contexto, desde nuestra experiencia como actores de la industria actualmente con presencia en los principales países de la región como es el caso de Chile, buscamos compartir nuestra mirada acerca del marco regulatorio del ecosistema con foco en La Ley Fintech chilena, como un ejemplo relevante de cómo la región está abordando esta cuestión.
Regulación en la industria Fintech
El crecimiento del sector Fintech ha alertado a los Gobiernos a tomar conciencia de la importancia de estos actores, creando instrumentos que regulen su participación. En este contexto, nace la Ley Fintech chilena que se constituye como un importante marco regulatorio para el ecosistema. En términos generales, aborda dos temas muy importantes: el Open Finance, la titularidad y tratamiento de los datos de los consumidores, y la reglamentación de players y activos del sector financiero local. Se busca que los players, al estar reconocidos por el Estado, puedan ser más sólidos y confiables, brindando mayor seguridad a los inversores. Las principales ventajas de la Ley son el fortalecimiento del ecosistema fintech nacional, mayor confianza, transparencia y visibilidad al sistema, y la regulación de players por medio de órganos estatales.
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La nueva ley promueve la implementación de nuevas tecnologías e innovación en el sector, mejorando las condiciones de financiamiento para los consumidores, promoviendo la competencia en la industria, entregando certezas jurídicas, y finalmente, buscando democratizar el acceso a servicios financieros más personalizados y menos costosos.
En consecuencia, creemos que la Ley Fintech representa un avance en materia regulatoria y de transparencia, siendo una buena señal para el sector en Latinoamérica. Esto debería ayudar al crecimiento de esta industria en Chile, ya que le proporciona una mayor claridad en las normas y regulaciones que rigen el sector. Asimismo, se espera que el país se consolide como un centro líder de innovación fintech en América Latina y que pueda atraer a más inversionistas. Hoy Chile sirve de ejemplo para otros países de la región, buscando formar una industria digital más integrada y competitiva, que potencie y haga competitivos a nuestros países en el mercado internacional.
Sin embargo, como players del sistema, aún creemos que falta camino por recorrer aunado los esfuerzos del sector privado y el gobierno para avanzar hacia una realidad más sólida. Los gobiernos nacionales deben trabajar en las regulaciones que permitan al mercado Fintech crecer en un ecosistema donde prevalezca la seguridad, la transparencia, la protección de datos, y sobre todo, la ampliación de derechos, la inclusión financiera y la democratización del sistema llegando a más usuarios, lo que generaría un impacto altamente positivo en la región. Teniendo en cuenta siempre los avances y nuevos actores tecnológicos, por lo que se requiere mayor dinamismo, apertura y un marco abierto a la flexibilidad y actualización que la sociedad demanda.
Desde Monnet Payments creemos que una de las áreas más transformadoras de la Fintech es la gestión de pagos y dispersiones, conocida como “payouts”, ya que revoluciona la manera en que las empresas distribuyen fondos de manera más eficiente y ágil. Asimismo, buscamos impulsar siempre la inclusión financiera otorgando canales que permitan a todos los usuarios el poder realizar pagos en línea o recibir pagos. En este sector es donde nosotros nos destacamos, con una oferta sólida y competitiva en payouts. Por eso creemos relevante la integración en Latinoamérica de los marcos regulatorios, que permitan la interoperabilidad teniendo en cuenta las particularidades de cada mercado.
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Si bien Chile ha avanzado en la regulación de las fintech, todavía existen desafíos en toda América Latina. Cada país tiene su propio enfoque y marco regulatorio, lo que puede dificultar la expansión de las empresas fintech a nivel regional. Además, la velocidad de cambio tecnológico y la innovación constante requieren que las regulaciones sean flexibles y adaptables. Por otro lado, la regulación adecuada puede abrir la puerta a nuevas oportunidades de inversión y crecimiento en el sector fintech. Los inversores y las empresas tienen más confianza en los mercados donde existen reglas claras y una supervisión efectiva. Esto podría impulsar aún más la innovación y la inclusión financiera en la región.
En conclusión, el camino hacia un ecosistema Fintech regulado en América Latina es un desafío complejo pero necesario. La Ley Fintech de Chile ofrece un modelo interesante a seguir, con su enfoque en la protección del consumidor y la supervisión efectiva. Sin embargo, cada país de la región debe adaptar sus regulaciones a su contexto específico y mantenerse al día con la evolución tecnológica.
El futuro de las fintech en Latinoamérica dependerá en gran medida de la capacidad de los gobiernos y reguladores para equilibrar la innovación y la seguridad, proporcionando un ambiente propicio para el crecimiento de estas empresas y, al mismo tiempo, protegiendo los intereses de los consumidores. La colaboración regional y la adopción de mejores prácticas son esenciales para garantizar un ecosistema fintech vibrante y sostenible en toda América Latina.
