Empoderando la inclusión financiera para combatir el ‘Gota a Gota’, en Colombia, donde más de 25 millones de personas carecen de acceso a la banca tradicional, según la Superintendencia Financiera y el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades, los préstamos ilegales se han convertido en una desesperada alternativa que impone tasas de interés diarias de hasta 7.200%.
No obstante, hoy en día existen soluciones legales de créditos que ofrecen significativos beneficios.
Monet, la aplicación de créditos en línea que brinda la alternativa más económica del mercado para préstamos que oscilan entre cincuenta mil y quinientos mil pesos, ha informado un crecimiento del 194% en el otorgamiento de este tipo de créditos en el país durante 2023, alcanzando un desembolso total que supera los $75.000 millones de pesos.
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Desde su inicio en 2021, en plena pandemia, Monet ha otorgado 900.000 créditos, con 220.000 reportes positivos a centrales de riesgos y cuenta con más de 400.000 usuarios registrados en su plataforma.
«Alrededor del 70% de los usuarios que solicitan un microcrédito en Colombia carecen de historial crediticio o están reportados negativamente en las centrales de riesgo», destaca María Camila Fajardo, directora de estrategia e inclusión financiera de Monet. «Trabajamos para que estas personas encuentren una segunda oportunidad en el sistema financiero y no sean víctimas de los riesgos asociados al informal ‘gota a gota'».
Las buenas noticias acompañan el cambio hacia una mayor adopción de los microcréditos legales. Según Datacrédito Experian, las mujeres tienen cada vez más peso en la vida crediticia formal de los colombianos, aumentando del 59% al 62% su participación en el número de créditos. Monet, por su parte, reporta haber desembolsado un total de 20.112 millones de pesos en créditos para mujeres en 2023.
«Con nuestro programa ‘Mujer con M de Monet‘, tenemos proyectado entregar más de 11 millones de créditos a mujeres para 2028. Más de la tercera parte de las operaciones están destinadas a esta población, y hemos otorgado a la fecha más de 300.000 créditos», comenta Fajardo.
A pesar de la prevalencia de los préstamos ‘gota a gota’, la Fintech Monet, elegida entre las 10 startups más innovadoras en soluciones digitales para la inclusión financiera de población migrante, advierte sobre los riesgos asociados con estos préstamos, incluyendo tasas de interés exorbitantes y las potenciales consecuencias violentas. La empresa invita a los colombianos a comprender estos riesgos y considerar alternativas más seguras y reguladas.
Según datos de Banca de las Oportunidades, 1 de cada 5 personas que accede a créditos en el país lo hace a través de financiación no regulada como los préstamos ‘gota a gota’. El análisis revela que quienes recurren a este tipo de financiamiento informal tienen entre 36 y 55 años y pertenecen a los estratos socioeconómicos 1 y 2 (2 de cada 5 créditos en 2023 se otorgaron a este sector).
