Disminuyen Nuevos Créditos en 23 % en Colombia, Mientras la Morosidad Aumenta, las cifras más recientes sobre el comportamiento del crédito en Colombia revelan una caída general del 23 %.
En el análisis anual del segundo trimestre del año, que ya cuenta con información disponible un mes antes (mayo), se observa un retroceso en todas las líneas crediticias. Las mayores disminuciones se registran en los créditos vehiculares (-33 %) y tarjetas de crédito (-29 %).
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Las altas tasas de interés han contribuido a estas caídas en ambos productos, y el aumento en los precios de los vehículos ha afectado particularmente al mercado automotriz en Colombia.
Los préstamos de libre inversión, vivienda y libranza también han presentado cifras negativas de -25 %, -24 % y -22 %, respectivamente. El único producto que ha visto una disminución en sus nuevos créditos en una tasa de un solo dígito es el microcrédito, con una reducción del 6 %.
Por otro lado, en el segundo trimestre de 2023, el porcentaje de saldos en mora de 60 días o más alcanzó el 5,4 %, aumentando 119 puntos básicos en comparación con el año anterior.
Además, el porcentaje de consumidores con retrasos en sus pagos de 60 días o más en al menos uno de sus productos de crédito llegó al 11,4 % en el mismo periodo, 238 puntos básicos más alto que en el segundo trimestre de 2022.
Las tarjetas de crédito y los créditos de libre inversión son los productos que han experimentado los mayores aumentos en la tasa de morosidad año tras año. Las tarjetas de crédito no solo mostraron el deterioro más pronunciado en el porcentaje de consumidores en mora de 60 días o más (297 puntos básicos en comparación con el año anterior), sino que también presentaron una de las tasas de morosidad más altas en el segundo trimestre de 2023 (9,2 %).
El aumento de la deuda de los consumidores, impulsado por el mayor costo de vida y los costos del servicio de la deuda, ha sido una preocupación constante desde 2022. Las tasas de interés más altas y las presiones inflacionarias han ejercido presión sobre los ingresos disponibles de los colombianos y han afectado su capacidad para cumplir con sus compromisos de pago.
El estudio de TransUnion destaca que es crucial para las entidades crediticias aprovechar datos e información mejorada para un crecimiento prudente y gestionar de manera adecuada los saldos buenos y malos.
En medio de incertidumbre económica y señales de deterioro en el comportamiento de los créditos, identificar a los consumidores resilientes y vulnerables es esencial para fomentar comportamientos financieros responsables.
En resumen, aunque se observa una disminución significativa en nuevos créditos y un aumento en la morosidad en Colombia, es fundamental para las entidades financieras adaptar sus estrategias en función de las condiciones económicas actuales y ofrecer opciones que se ajusten a las necesidades cambiantes de los consumidores. Según publica Vanguardia
