En la economía actual, la demanda es una expectativa universal. Los consumidores esperan acceso inmediato a productos y servicios, desde la entrega de alimentos hasta el asesoramiento médico. Cumplir con estas expectativas requiere que las empresas mantengan cadenas de suministro eficientes, y a menudo complejas, para entregar los productos a tiempo. Pero cuando esas cadenas de suministro se interrumpen, como durante la pandemia de coronavirus, las empresas deben adaptarse rápidamente.
La previsión de efectivo en tiempo real permite a los tesoreros y directores financieros (CFO) anticipar y responder rápidamente a entornos cambiantes, así como realizar ajustes para controlar los costos hasta que las condiciones se normalicen. Además, la previsión del flujo de caja sin datos en tiempo real puede dejar a los equipos de tesorería expuestos a estimaciones imprecisas, lo que puede tener consecuencias no deseadas, como exceso de efectivo inactivo, fondos insuficientes para satisfacer nuevas necesidades y aumento de los pagos de intereses. Las interrupciones en la cadena de suministro son solo uno de los muchos ejemplos que ilustran el valor de la tesorería en tiempo real.
Lecciones aprendidas de los desafíos recientes de la cadena de suministro
Los problemas que afectaron las cadenas de suministro en 2021 incluyeron el aumento de la demanda de bienes, los retrasos en la fabricación, el aumento de los casos de COVID-19, los fenómenos meteorológicos extremos, los puertos congestionados y el bloqueo del Canal de Suez. En el Puerto de Los Ángeles, el puerto más grande de los Estados Unidos, el aumento de la demanda de bienes llevó a un aumento de casi el 25 por ciento en la carga total 1 con respecto al volumen de 2020. El aumento de la demanda, junto con la escasez de trabajadores, provocó importantes retrasos. En noviembre, los analistas de RBC informaron que el tiempo de respuesta para un solo barco en el puerto era de 7,5 días 2en comparación con 3,5 días antes de la pandemia de COVID-19. Además, el costo de enviar un contenedor de envío desde China a los Estados Unidos superó los $ 20,000, un récord. Estos y otros factores de la cadena de suministro impulsaron el aumento de los costos en todos los ámbitos, y las tarifas de almacenamiento y otros gastos relacionados con las demoras afectaron los márgenes.
Durante una interrupción de la cadena de suministro o cualquier otro tipo de crisis, es crucial que el departamento de tesorería tenga la información que necesita al alcance de la mano. Cuanto antes el equipo se dé cuenta de un problema, más tiempo tendrá para planificar una respuesta y actuar rápidamente. La velocidad es fundamental para la toma de decisiones, y la velocidad solo es posible con acceso a información en tiempo real. En última instancia, si su empresa no accede a datos en tiempo real a través de la conectividad de la API (interfaz de programación de aplicaciones) del banco, no tiene visibilidad en tiempo real.
En algunos casos, es posible protegerse contra el riesgo de aumento de los costos. Para hacerlo de manera efectiva, las empresas necesitan información precisa y actualizada sobre la oferta, la demanda y el efectivo disponible. Las empresas con acceso a datos en tiempo real pueden realizar coberturas y otros ajustes de manera más eficaz y eficiente. La competencia por tener los datos más actualizados durante la pandemia se intensificó, lo que resultó en que casi la mitad de los líderes de la cadena de suministro aumentaran sus inversiones en tecnología 3 que brindaba un mejor acceso a datos financieros en tiempo real, incluidos análisis predictivos e IA (inteligencia artificial). inteligencia).
La tesorería en tiempo real impulsa decisiones más rápidas en momentos de crisis.
La reciente debacle de la cadena de suministro provocó un aumento de los costos en todos los ámbitos, lo que afectó los márgenes, ya que los precios de los contenedores de envío, las tarifas de almacenamiento y otros gastos relacionados con los retrasos aumentaron significativamente. En el caso de una interrupción de la cadena de suministro, la visibilidad en tiempo real del capital circulante a través de las API bancarias permite a las empresas evaluar e implementar soluciones a corto plazo, como cambiar los métodos de transporte (por ejemplo, el envío de mercancías en un avión de carga evita los retrasos en el envío) o cambiar temporalmente de proveedores en el extranjero a fuentes en tierra que fabrican los mismos productos. Conectarse al banco a través de las API permite que el departamento de tesorería actualice instantáneamente su información sobre los saldos disponibles actualmente y se asegure de que haya suficiente efectivo disponible para respaldar cambios como estos.
Con la conectividad API con el banco, los CFO y los tesoreros siempre saben cuánto efectivo hay disponible y, a su vez, si se necesitan opciones de financiamiento externo. Esto es particularmente crítico en tiempos de crisis cuando es esencial mantener a la gerencia y al directorio completamente actualizados sobre la situación financiera de la empresa. Un CFO que carece de visibilidad en tiempo real puede tener que responder ante los accionistas por la incapacidad de la empresa para anticipar problemas y ajustar sus procesos para poner productos en el estante o entregar piezas a los clientes. En la mayoría de los casos, es menos dañino explicar aumentos temporales en los costos que caídas significativas en los ingresos.
Los tesoreros que están bien informados sobre una crisis en evolución están mejor posicionados para informar al director financiero sobre el impacto potencial de la crisis en la empresa, así como para señalar los próximos pasos detallados en el plan de acción de gestión de riesgos, como saber cuánto se puede retirar. de una línea de crédito o si se necesita crédito adicional para capear la situación. Los datos financieros en tiempo real también son fundamentales para determinar si la empresa puede permanecer solvente en caso de una crisis crediticia. Finalmente, la visibilidad en tiempo real de los flujos de efectivo actuales y previstos permite al director financiero y al tesorero descubrir y redistribuir el efectivo no utilizado para satisfacer necesidades urgentes. La capacidad de ejecutar un análisis de escenarios sobre el estado de caja de una empresa facilita la comprensión de las opciones más viables.
Amplios beneficios de la tesorería en tiempo real
La tesorería en tiempo real es importante para enviar pagos y garantizar la recepción en el otro lado. El seguimiento de pagos de extremo a extremo permite a las empresas realizar un seguimiento de las transacciones en tiempo real, lo que resulta útil cuando se envían grandes transferencias electrónicas a nuevos proveedores o se realizan otros pagos importantes. Hacer la transición a la tesorería en tiempo real requiere inversión y esfuerzo, pero los desafíos a corto plazo valen la pena. Esto es especialmente cierto en tiempos de crisis, pero es igualmente importante tener datos en tiempo real cuando las situaciones se están normalizando para administrar los niveles de inventario de manera efectiva.
Los equipos de tesorería que invierten en tiempo real también obtendrán una ventaja sobre los competidores que no lo hacen en tiempo real más allá de los beneficios puros de la visibilidad del efectivo. Los pagos que requieren iniciaciones y confirmaciones de varios pasos abren la puerta a posibles actividades no autorizadas, mientras que la conectividad directa reduce la cantidad de traspasos necesarios para completar las transacciones y, a su vez, las oportunidades de fraude. La naturaleza en tiempo real de las API bancarias también les permite monitorear continuamente las anomalías, deteniendo transacciones potencialmente fraudulentas antes de que el efectivo salga del banco.
Los beneficios de un equipo de tesorería totalmente optimizado se extienden más allá de la capacidad de mantener el control de costos. La guerra por el talento parece estar lista para continuar intensificándose en 2022 . 4 Los empleados son mucho más selectivos con respecto a los trabajos que considerarán tomar, lo que hace que los empleadores luchen por cada ventaja que puedan encontrar. Esto es especialmente cierto para los profesionales de tesorería y finanzas que buscan un trabajo más satisfactorio. En lugar de estar atrapados recopilando datos durante horas todos los días, los profesionales quieren oportunidades para asesorar al negocio e impulsar la transformación. Con menos esperas y menos retrasos, los profesionales que tienen acceso a datos en tiempo real son más estratégicos, más comprometidos y, en última instancia, más propensos a permanecer en un trabajo en el que se sienten satisfechos y empoderados por la tecnología a la que tienen acceso.
El entorno empresarial de rápido movimiento de hoy exige que los tesoreros tomen decisiones eficientes, precisas y efectivas sobre el efectivo. Adoptar la tesorería en tiempo real proporciona a los ejecutivos los conocimientos financieros que necesitan no solo para mantenerse a flote sino también para prosperar. Cuando se produce una crisis, los directores financieros deben contar con las herramientas, los métodos y la comprensión necesarios para evaluar los riesgos. Sin saber dónde está el efectivo en este momento oa corto plazo, es difícil evaluar opciones para resolver obstáculos y mitigar costos. La tesorería en tiempo real prepara a las empresas para el éxito futuro al permitirles tomar mejores decisiones, ya sea durante los momentos críticos de una crisis o como parte de la planificación y ejecución diarias.
