En el año 2022, el sistema financiero de Colombia experimentó un crecimiento significativo en las transacciones digitales, con un aumento en la participación de canales digitales en comparación con el año anterior. Según el Reporte de Inclusión Financiera 2022, elaborado por Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera, se realizaron un total de 14.367 millones de transacciones, de las cuales el 73% se llevó a cabo a través de canales digitales.
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El auge de las transacciones digitales: Las transferencias representaron el 40% del total de transacciones digitales en 2022, siendo el 84,9% realizadas a través de telefonía móvil y el 12,5% por internet. Por otro lado, los pagos representaron el 29,7% de las transacciones, siendo realizados principalmente por internet (44,1%), corresponsales (24,5%) y oficinas (18,1%).
Transformación de los canales tradicionales: En respuesta al crecimiento de las transacciones digitales, las entidades financieras de Colombia han tomado decisiones para adaptarse a esta tendencia. Según Banca de las Oportunidades, el número de oficinas bancarias se redujo en un 9% en el último año, excepto en los municipios intermedios. Sin embargo, el canal de los corresponsales bancarios sigue consolidándose en todo el país, con un aumento del 21% en el número de contratos de corresponsalía.
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Crecimiento del acceso al crédito: El porcentaje de adultos en Colombia con al menos un producto de crédito aumentó a un 36,2% en 2022, siendo la tarjeta de crédito (22,5%) y el crédito de consumo (20,6%) los más adquiridos. El acceso al microcrédito también aumentó, aunque hubo una ligera disminución en su uso. El informe destaca la necesidad de seguir trabajando en el acceso al crédito, especialmente en zonas rurales, entre mujeres y jóvenes.
Desafíos de la inclusión financiera: El informe resalta las barreras existentes en el acceso al crédito en áreas rurales dispersas, entre mujeres y jóvenes. Además, se observa que las personas jurídicas dedicadas a actividades agropecuarias tienen el acceso al crédito más alto. Banca de las Oportunidades tiene como objetivo mejorar la inclusión financiera, con especial atención en la economía popular.
Crecimiento de la inclusión financiera: En 2022, el 92,3% de los colombianos poseían al menos un producto financiero, lo que representa un crecimiento de 1,2 millones de personas en comparación con el año anterior. Los productos de depósito y transaccionales tuvieron un alto desempeño, alcanzando una penetración del 91,3% de la población adulta. Además, se destacó el crecimiento de los depósitos de bajo monto, como las billeteras digitales.
Conclusión: El crecimiento de las transacciones digitales en Colombia ha impulsado la inclusión financiera en el país. A pesar de los avances, existen desafíos en el acceso al crédito, especialmente en áreas rurales, entre mujeres y jóvenes. Las entidades financieras continúan adaptándose a las nuevas tendencias, reduciendo el número de oficinas y fortaleciendo los canales digitales y los corresponsales bancarios.
