En el mundo de las compras, ¿qué puede hacer cuando le preguntan en una tienda si tiene los 30 pesos para evitar recibir cambio? Aunque sorprendente, esta costumbre de evitar el uso de monedas está quedando atrás a medida que los métodos de pago se modernizan. En abril de 2022, el Banco Mundial emitió un informe destacando la importancia de la inclusión financiera digital en Chile, especialmente en el ámbito de los servicios financieros digitales (DFS). Este informe reveló desafíos en la inclusión financiera para aquellos fuera de la fuerza laboral, con educación primaria o migrantes.
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Avance hacia los pagos digitales: La transición del efectivo a los pagos digitales está en marcha y presenta oportunidades para mejorar la comodidad y utilidad de los pagos en línea. El informe del Banco Mundial también señala que una mayor digitalización del sector financiero puede abordar los desafíos pendientes en la inclusión financiera. Los DFS permiten a los proveedores de servicios financieros llegar a consumidores a los que antes no podían atender debido al costo o la inaccesibilidad.
La digitalización del sector financiero: Los proveedores de servicios financieros ya están ofreciendo productos orientados digitalmente, y los consumidores han aumentado el uso de canales digitales durante la pandemia. Algunos proveedores están introduciendo los DFS para fomentar el ahorro y establecer historiales crediticios con nuevos clientes, abordando así la falta de información crediticia consolidada en el mercado.
Mejorando la infraestructura de pagos: El informe del Banco Mundial destaca las oportunidades de construir sobre la infraestructura de pagos avanzada de Chile para expandir los pagos minoristas de bajo valor y los pagos digitales. Ampliar la accesibilidad y los casos de uso para pagos digitales beneficiaría a los chilenos de bajos ingresos que todavía dependen del efectivo. Para lograr estos objetivos, se necesita una infraestructura de aceptación de comerciantes más amplia, especialmente en áreas remotas y con comerciantes más pequeños, así como una mayor interoperabilidad y tarifas de intercambio adecuadas.
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Impulsando la innovación en los servicios de pago: Fomentar la entrada de nuevos proveedores de servicios de pago innovadores y garantizar un acceso equitativo a la infraestructura de pagos es clave para expandir aún más los pagos en línea y resolver los problemas asociados con las tarifas de transferencia interbancaria. Además, se requiere una coordinación más estrecha en la implementación de una visión estratégica a largo plazo para el desarrollo del ecosistema de pagos minoristas y mejorar la inclusión financiera digital.
La evolución de los medios de pago: La industria de los medios de pago está experimentando una rápida y innovadora transformación y crecimiento. En Chile, se espera que las paytech, especializadas en medios de pago electrónicos, se fortalezcan en los próximos años. Sin embargo, un informe de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) destaca la falta de educación financiera en más de la mitad de la población chilena.
