Por quinta vez consecutiva, la Superintendencia Financiera de Colombia ha anunciado una nueva reducción en la tasa de usura para septiembre. Esta disminución representa un descenso significativo de 108 puntos básicos en comparación con la tasa de agosto, situando la tasa de interés máxima que los bancos pueden cobrar en septiembre en un 42.05%.
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«La tasa de usura para créditos de consumo y ordinarios continúa su tendencia a la baja desde los máximos alcanzados en abril, siguiendo la reducción de las tasas de interés en tarjetas de crédito por parte de los bancos desde marzo. La tasa de usura está vinculada al comportamiento de la tasa de interés bancario corriente. A pesar de esta disminución, la tasa para microcréditos y créditos de bajo monto también ha registrado reducciones en los últimos meses, aunque la tasa para créditos populares, rurales y urbanos sigue siendo la más alta, llegando al 52.89%,» explicó Jhon Torres Jiménez, analista económico y bursátil.
Tasas de interés según cuotas en bancos
Actualmente, la tasa ponderada de interés para tarjetas de crédito es del 31.02% para ingresos de hasta dos salarios mínimos vigentes (smmlv), y del 26.06% para ingresos superiores a dos smmlv. Estas tasas representan tanto las más altas como las más cercanas a la tasa de usura actual.
Para comprender mejor estos niveles, es relevante examinar las tasas de interés ofrecidas por los bancos en sus tarjetas de crédito. En el mismo rango, según la Superintendencia Financiera, para plazos de dos salarios mínimos vigentes y un plazo de siete a 12 meses, los bancos con tasas de interés más cercanas a la tasa de usura actual son Banco Popular con un 40.13%, Tuya con un 40.12%, y Banco Falabella con un 39.93%.
En el segmento de tarjetas de crédito para ingresos superiores a dos salarios mínimos, Tuya (39.91%), Banco Falabella (39.37%), Banco Serfinanza (39.24%), Bbva Colombia (38.83%) y Scotiabank Colpatria (38.59%) ofrecen las tasas de interés más elevadas.
Por otro lado, las tasas de interés más bajas para tarjetas de crédito de hasta dos salarios mínimos y con plazos de siete a 12 meses se encuentran en Coopcentral (19.17%), Banagrario (23.30%), Confiar (28.90%), Banco Pichincha (31.31%) y Giros y Finanzas (31.43%).
«La tasa de usura sigue siendo elevada, lo que concuerda con las expectativas inflacionarias del banco central. Para los consumidores, esto es una señal de que no es el momento adecuado para adquirir deudas a largo plazo o a tasas fijas debido a la carga de intereses. Por el contrario, es aconsejable realizar gastos a corto plazo acorde a la liquidez disponible. Para los ahorradores, es una señal interesante, ya que una tasa de usura alta sugiere que las tasas de captación también pueden estar en niveles elevados,» comentó Alexander Ríos, director de análisis económico en Inverxia.
En el caso de tarjetas de crédito para ingresos superiores a dos salarios mínimos vigentes y con plazos de siete a 12 meses, las tasas de interés más bajas son ofrecidas por Coopcentral (23.23%), Banagrario (24.34%), Confiar (28.51%), Banco de Bogotá (29.92%) y Banco Pichincha (30.09%).
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