El Banco Central de Argentina ha presentado recientemente su Informe de Sistemas de Pago, en su segunda edición, que destaca el rápido avance y diversificación de los pagos digitales en el país. El informe revela un notable crecimiento en el número de transacciones y en la variedad de aplicaciones y alternativas para los pagos digitales. El Banco Central señala que esta dinámica está impulsada por iniciativas del sector privado y por un marco regulatorio que favorece la innovación al mismo tiempo que mantiene estándares de seguridad y eficiencia.
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El informe resalta que, aunque esta dinámica es positiva, en ocasiones es necesario adoptar medidas para asegurar que los pagos, tanto en general como en nuevos modelos de negocio, se realicen bajo condiciones adecuadas de seguridad y eficiencia. La entidad presidida por Rosanna Costa subraya que el dinamismo actual se relaciona con la adaptación de las regulaciones para fomentar la innovación.
El uso de medios de pago digitales de bajo valor ha experimentado un aumento sostenido, impulsado por la mejora en el acceso a smartphones, la aparición de nuevas tecnologías que mejoran la experiencia del usuario y nuevos servicios ofrecidos por actores incumbentes y empresas fintech. Los pagos digitales representan el 110% del PIB anualmente, de los cuales un 68% son Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF). Las TEF en línea continúan en aumento, representando un 76% del PIB en marzo de 2023.
El informe destaca que las tarjetas de pago son líderes en número de transacciones, alcanzando más de 11 millones diarios y representando más del 50% del gasto en consumo de los hogares, con predominio de las tarjetas de débito. Este desarrollo es posible debido a la consolidación del mercado de pagos y la entrada de nuevos participantes.
Las tarjetas de prepago han experimentado un crecimiento del 207% en el número de transacciones entre marzo de 2022 y marzo de 2023, seguidas por las TEF, tarjetas de débito y tarjetas de crédito bancarias, con aumentos del 25%, 20% y 20% respectivamente. Por el contrario, los pagos con cheques han disminuido tanto en número como en monto de transacciones.
Aunque los pagos digitales están en constante crecimiento y diversificación, el informe señala que el efectivo está volviendo a niveles de uso similares a los anteriores a la pandemia en ciertos segmentos de la población.
La presidenta del Banco Central, Rosanna Costa, enfatizó la importancia de la innovación constante en los métodos de pago digitales y la necesidad de monitorear el desarrollo de monedas digitales de bancos centrales. Costa también mencionó la evolución de las tarjetas en el contexto del crecimiento del comercio electrónico y el aumento de las aplicaciones y sistemas que permiten pagos en línea, a través de teléfonos celulares y códigos QR. Esta evolución desmaterializa las tarjetas y fomenta la competencia.
El informe concluye que la evolución de los pagos digitales presenta desafíos en términos de acceso, seguridad y eficiencia, y que el Banco Central continuará profundizando su comprensión de estos factores para mejorar el sistema de pagos local y adaptarse a los cambios tecnológicos y preferencias de los usuarios.
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