En Ecuador, la bancarización ha experimentado un crecimiento significativo, pasando del 38% al 65% desde 2011 hasta la fecha, según un estudio del Banco Mundial. Gran parte de este aumento se ha registrado entre 2019 y 2022, impulsado por la pandemia. Por ejemplo, durante este periodo, las transferencias interbancarias con pagos digitales aumentaron un 116%, pasando de 85 millones de operaciones en 2019 a 183 millones de operaciones en 2022. Además, el monto de estas transacciones creció un 51%, alcanzando los $176 millones frente a los $117 millones previos.
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Otro dato relevante es el crecimiento exponencial de las operaciones en tiempo real, que se multiplicaron por siete, pasando de 9.7 millones en 2019 a 70.6 millones en 2022. Este incremento ha sido impulsado por el uso de billeteras digitales y aplicaciones de pagos digitales, las cuales han experimentado un aumento en la demanda de sus servicios.
Una de estas aplicaciones es Deuna, respaldada por el Banco Pichincha. Inicialmente, formaba parte de una célula de innovación del banco en 2019, pero en 2020 se lanzó al público en general. Deuna cuenta con dos tipos de clientes: los usuarios finales o pagadores y los comercios, que incluyen desde informales y microcomercios hasta grandes empresas.
El equipo de Deuna se encarga de afiliar a estos comercios mediante un enfoque mixto que incluye asesores de microfinanzas y fuerzas comerciales externas. Su objetivo es fortalecer el ecosistema de pagos digitales y fomentar la bancarización en el país. Actualmente, Deuna cuenta con 1.3 millones de usuarios distribuidos en 300,000 comercios y 1 millón de usuarios pagadores. La aplicación registra un promedio de 1.3 millones de transacciones mensuales, movilizando alrededor de $30 millones.
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Los pagos en Deuna se realizan a través de códigos QR, pero también se puede recibir pagos en comercios que no utilizan la aplicación, siempre y cuando tengan una cuenta en el Banco Pichincha. Sin embargo, la aplicación está trabajando en una solución que permitirá la interoperabilidad con otros bancos en dos meses, según adelantó Andrea Villafuerte, líder de las áreas Comercial y de Marketing de Deuna. La meta de la aplicación es alcanzar dos millones de usuarios para finales de este año y cinco millones en los próximos cuatro años.
En cuanto a la rentabilidad de la aplicación, Villafuerte aclaró que, desde su lanzamiento, Deuna no ha cobrado comisiones por las transacciones realizadas, ni a los usuarios ni a los comercios. Sin embargo, a partir de julio próximo, la aplicación comenzará a cobrar a las grandes empresas afiliadas a la aplicación que estén bien organizadas.
Deuna busca fortalecer el ecosistema de pagos digitales y promover la inclusión financiera en Ecuador, por lo que se enfocará en cobrar a empresas más grandes y organizadas, mientras que se mantendrá exenta de comisiones para los microempresarios, con el objetivo de no desincentivar su participación en el sistema.
