El otorgamiento de créditos de la banca para personas y empresas se volvió más riguroso en los últimos meses.
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Así, las condiciones de préstamos de consumo y tarjetas de crédito se endurecieron en el cuarto trimestre del 2022, alargando su permanencia en el tramo pesimista de financiamiento, según un reporte del Banco Central de Reserva (BCR).
La banca endurece sus condiciones
Además, las condiciones de oferta crediticia a empresas de todo tamaño permanecen en zona restrictiva, al mismo nivel del trimestre previo, indicó.
En esta línea, el Servicio de Asesoría Empresarial de Apoyo Consultoría coincidió en que la banca actúa más cautelosa en sus desembolsos pues se ha incrementado el riesgo crediticio, especialmente en los segmentos minoristas (financiamiento personal y para pequeñas empresas).
Por tanto, el crédito se encarecerá de forma generalizada, tanto para empresas como para familias, acotó.
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Es un entorno desfavorable para la actividad crediticia, hay una serie de factores que generan una crisis integral interna, perjudica al que menos tiene y deteriora la capacidad de la bancos de recuperar el financiamiento que otorgaron, sostuvo Juan José Marthans, director de Economía de la Escuela de Dirección PAD.
La desaceleración del PBI se ahonda a causa del ruido político y convulsión social de los últimos meses, también se amplía el grado de informalidad, afecta la cadena de abastecimiento y se acentúan las presiones inflacionarias, precisó.
“Las políticas crediticias de la banca se endurecen por cautela; hay una mayor percepción de riesgo sobre el cliente ante la persistente inflación, que juega un rol importante, y el incremento de las tasas de interés”, dijo Mario Guerrero, subgerente de Economía Monetaria de Scotiabank.
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Se observó también un aumento en la morosidad de las tarjetas de crédito, con cierto repunte al inicio del cuarto trimestre, situándose por encima del promedio de atrasos del sistema, añadió.
Esta encuesta del BCR fue realizada a representantes de las áreas de riesgos, comercial y finanzas de las diferentes instituciones bancarias comerciales del país.
Demanda de créditos pasó a zona pesimista
Además, el BCR dio cuenta de una percepción negativa de la demanda de créditos de grandes empresas y corporaciones, así como de medianas empresas, que pasó intempestivamente del tramo optimista al pesimista en el último trimestre del año pasado.
Las altas tasas de interés continúan afectando los planes de inversión de las empresas, en un contexto en que el sector privado ya se comporta cauteloso por la incertidumbre política y regulatoria, sostiene la consultora Apoyo.
La percepción de la demanda de préstamos de consumo también pasó a terreno pesimista, aunque para las tarjetas de crédito sigue en tramo optimista, mostró el instituto emisor.
Según Marthans, ex jefe de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS):
“es urgente que las autoridades implementen un nuevo programa Reactiva Perú, antes de un desastre empresarial en este escenario complejo que entorpece la aprobación y recupero del crédito”.
Para Guerrero, la trayectoria alcista de las tasas de interés también implica un menor incentivo a que los clientes y empresas tomen financiamiento, pues es dinero más caro.
Si bien la confianza del consumidor reportó cierta mejora en el último mes, esto no se reflejó en una mayor demanda de préstamo, expresó.
Perspectivas a tres meses
Las condiciones en el otorgamiento de crédito mejorarían para empresas de todo tamaño en el primer trimestre del 2023. Para personas, las condiciones de oferta del crédito de consumo mejorarían y pasarían a zona neutral, estiman los bancos encuestados.
Asimismo, esperan una expansión en la demanda de pequeñas y microempresas, así como una mayor solicitud de financiamiento vía tarjetas de crédito.
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“Esta mejora en las expectativas responde a que nos estaríamos acercando al final de tasas de interés al alza; los aumentos que vienen serían marginales, aunque inicialmente se esperaba que estas subidas terminen en el 2022″, refirió Guerrero.
