Origen de Banca de Oportunidades, en 2005, como Gerente de Microbanca de la Caja de Ahorros, consultaba con miembros del sector Mipyme para mejorar el producto. Con el 90% de las empresas formales en Panamá siendo MYPES, y alrededor de 250 mil haciendo sus declaraciones de impuesto como persona natural, creamos un plan para fortalecer a estas unidades económicas con préstamos formales con condiciones más flexibles.
Sin embargo, los modelos de préstamos de Perú, Chile y México no eran compatibles con la naturaleza del emprendedor panameño, por lo que se necesitaba una nueva metodología que asegurara el repago del crédito y que fue compatible con las necesidades del público meta. Al puntualizar las dificultades que existían en el sector antes de solicitar el crédito, se determinaron cuatro problemas principales: Falta de cultura comercial, desconocimiento en administración financiera básica, desconocimiento en gestión empresarial y cumplimiento de las 5 «C» del crédito. La solución fue proporcionar capacitación, orientación y seguimiento antes de otorgar el préstamo y ofrecer créditos a largo plazo con tasas bajas. Este modelo tuvo un éxito parcial y efímero, porque en 2009, el gobierno entrante canceló el proyecto para 2010, y la cartera quedó abandonada. Entidades financieras especializados en microcrédito, aprovecharon esta oportunidad y poco a poco fueron incluyéndolos en su cartera de clientes.
Diez años después, el programa de gobierno del Presidente Cortizo incluyó la Banca de Oportunidades, un proyecto económico sostenible que proporciona préstamos al sector de servicios, comercio y agropecuario. Desde su lanzamiento, se han aprobado 6,087 préstamos por un total de US$27,653,090. La Banca de Oportunidades no es un proyecto social, sino una iniciativa para apoyar el desarrollo económico del país.
La capacitación, la orientación y el seguimiento siguen siendo fundamentales para el éxito de los préstamos a MYPES. Los emprendedores a menudo carecen de la formación necesaria para administrar y hacer crecer sus negocios, lo que puede llevar a incumplimientos de pago. Al ofrecer programas de capacitación y apoyo empresarial, se pueden aumentar las posibilidades de éxito. Además, los préstamos a largo plazo con tasas bajas son cruciales para permitir a los emprendedores invertir en el crecimiento de sus negocios sin preocuparse por altos pagos de intereses a corto plazo. Pero deben escoger el sector y tipo de cliente a quien prestar, para eso tienen que entrar la evaluación de un plan de negocio tanto en el caso de un emprendedor como también de un negocio MYPE ya establecido.
Banca de Oportunidades en cuanto a la colocación de los créditos muestra que es posible apoyar a las MYPES. Sin embargo, aún hay desafíos por superar y procesos en su estructura. Por otra parte, la cultura empresarial en Panamá sigue siendo débil y hasta veces hasta ingenua, y muchos emprendedores carecen de los recursos necesarios para iniciar o expandir sus negocios. El sector financiero también debe ser más inclusivo y ofrecer productos y servicios accesibles para todos los niveles socioeconómicos. Con un verdadero enfoque en la capacitación, el apoyo empresarial en forma de mentorías, y el acceso a préstamos flexibles y sostenibles, se puede fomentar el crecimiento de las MYPES y apoyar el desarrollo económico a largo plazo de Panamá.
