Transformación financiera, neobancos y el cambio de paradigma en España, después de la pandemia, los neobancos están experimentando un impresionante aumento en su uso en España, alcanzando alrededor del 70% de la población. Este incremento supera significativamente el promedio europeo, situándose en un 60%.
Elementos clave, como la digitalización, la personalización de servicios financieros, las modificaciones regulatorias y la optimización operativa, están redefiniendo el panorama financiero actual, según informa EKMB.
La pandemia, la entrada de nuevos actores al mercado financiero y la adopción de tecnologías avanzadas han transformado radicalmente los comportamientos financieros de los clientes. Este cambio ha dado forma a un ecosistema financiero eficiente y funcional, donde la digitalización, la optimización operativa, la personalización de servicios y los ajustes regulatorios son protagonistas.
Vea: Emprendedor colombiano destacado en el Foro Económico Mundial 2024
El informe «La digitalización como eje de transformación bancaria», de Funcas-KPMG, revela un aumento del 30% en el uso de la banca digital en España desde el inicio de la pandemia, llegando al 70% de la población. Aunque este porcentaje supera la media europea (60%), queda por debajo de los países nórdicos, que registran un impresionante 92%. Las proyecciones sugieren que en los próximos cinco años, este índice podría aumentar hasta el 85%.
El auge de los neobancos, entidades completamente digitales, ha resultado en un crecimiento del 30% en su cuota de mercado
Este éxito se atribuye a la sólida consolidación de la digitalización, el aumento en la contratación de productos exclusivamente digitales y una experiencia de usuario mejorada y satisfactoria.
En 2022, la tasa de contratación digital de productos financieros alcanzó el 50% en los grandes bancos españoles, superando el 70% en aquellos más avanzados digitalmente. Las operaciones de pagos digitales se han duplicado en los últimos tres años, siendo las e-wallets responsables del 30% de las transacciones de comercio electrónico, aunque el efectivo sigue representando el 65% de las transacciones totales.
Según el informe, se espera que en los próximos cinco años, tres de cada cuatro operaciones sean digitales. Este crecimiento dependerá de la capacidad de generar beneficios y ofrecer servicios financieros personalizados a los clientes. La omnicanalidad se mantiene como una ventaja competitiva clave en el sector.
Los neobancos en España han atraído 6.100 millones de euros entre diciembre de 2022 y junio de 2023, según datos de las asociaciones bancarias AEB (Asociación Española de Banca) y CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorros). La mayoría de estos neobancos han experimentado un aumento en sus saldos durante el primer semestre de 2023, impulsado por la mayor rentabilidad de sus productos.
En este contexto, Antonio García Rouco, director general de GDS Modellica, destaca la necesidad de que la banca española continúe su camino hacia la digitalización para hacer frente a los nuevos desafíos. García Rouco subraya que las instituciones financieras, incluyendo los neobancos, necesitan contar con herramientas mejor integradas en toda la empresa para tener éxito.
Según García Rouco, la regulación, el cumplimiento y la gestión del riesgo representan una carga operativa, por lo que es esencial implementar herramientas y soluciones integrales que mejoren los servicios, garanticen la seguridad y reduzcan el fraude. GDS Modellica, con su Decision Suite, se destaca como una solución integral clave para la automatización de procesos y la mejora de la eficacia operativa en instituciones financieras, incluyendo neobancos. Su flexibilidad y lógica son esenciales para un control de riesgos mejorado y un servicio al cliente eficiente en este nuevo paradigma financiero.
