¿Cómo financiar las pymes a las que nadie les presta capital?

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Una cantidad importante de pequeñas y medianas empresas siguen sin poder acceder a las ayudas del Estado, mientras que la otra parte necesita renegociar la deuda que le dejó los créditos Fogape. Revisar las alternativas de financiamiento disponibles puede ser lo que te ayude a salvar tu pyme en el complicado escenario actual.

Pese a que hubo crecimiento económico durante el año pasado, sobre todo a partir de los subsidios y retiros, no fue un año de despegue para las pymes. La falta de liquidez y el lograr cumplir con los compromisos financieros fue el principal obstáculo para los emprendedores.

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Francisco Goycoolea, gerente comercial de CFC Capital, asegura que “se pudo apreciar un aumento en la demanda de herramientas alternativas de financiamiento durante el primer semestre de este año debido a las restricciones que tienen muchas pymes para acceder a un crédito en la banca. Actualmente ellos no tienen la capacidad de acoger con precisión las necesidades de cada emprendedor, que mes a mes da miles de empleos y es el sustento de familias enteras”.

Ante esto, ¿cuáles son las opciones de financiamiento alternativas a la banca?

En primer lugar se encuentra el Factoring, que es un instrumento financiero que financia las cuentas por cobrar de las empresas, resolviendo problemas de liquidez y de descalce. Se hace cargo de la cobranza de las facturas, la recaudación de las mismas y un análisis de riesgo de los pagadores. “Es bastante utilizado por las empresas que se encuentran en la etapa de formación o crecimiento, que tienen un ciclo operativo muy largo o que reciben sus pagos a 30 días o más”, puntualiza Goycoolea.

Otra alternativa es el Leaseback, el cual es un instrumento financiero que permite transformar un activo fijo en liquidez. Esta opción ha visto un crecimiento importante ya que se realiza mediante un contrato de compraventa, donde la empresa compra a su cliente alguno de sus activos fijos otorgándole liquidez inmediata con el pago del precio pactado.

Es importante que

Como el cliente tiene que seguir utilizando dicho activo en su actividad comercial, la empresa se lo entrega en arriendo mediante un contrato a un plazo determinado, dejándolo a su disposición. Al final del periodo pactado existe también una
opción de compra (de igual valor a la renta mensual) que permite al dueño volver a ser el
propietario.

Por último, también existe una alternativa que resuelve necesidades de financiamiento para la adquisición de activos fijos. El Leasing es un instrumento de financiamiento que consiste
en que la empresa (arrendador) adquiere activos fijos mediante un contrato de arrendamiento a un plazo determinado para ponerlos a disposición del cliente (arrendatario), quien paga rentas mensuales con el fin de amortizar el valor del bien y, que al término del plazo, mediante una opción de compra que es equivalente al valor de la renta mensual, el cliente puede adquirir el bien arrendado. “Es una excelente herramienta para emprendimientos y pymes que tienen al menos 6 meses de funcionamiento y requieren comprar activos fijos, por ejemplo: vehículos, camiones, terrenos, oficinas, etc”, afirma el gerente comercial de CFC Capital.


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