Al principio de la pandemia, hubo señales alentadoras y sorprendentes sobre la disminución de la deuda de las tarjetas de crédito.
Ahora, esa línea de tendencia parece estar cambiando.
Muchos estadounidenses se quedaron en casa al comienzo de COVID-19 y no gastaron como de costumbre. También recibieron varias rondas de asistencia en efectivo de emergencia, lo que les ayudó a reducir las facturas de las tarjetas de crédito, al menos temporalmente.
El gasto está aumentando y los resultados están comenzando a aparecer en nuestros estados de cuenta mensuales.
De hecho, el 42% de los que tienen deudas con tarjetas de crédito, o 59 millones de estadounidenses, dicen que han aumentado sus saldos desde el comienzo de la pandemia, según un nuevo estudio del sitio de finanzas personales Bankrate.com.
«Las cosas son mejores para algunos, pero no son mejores para todos», explica Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.
El fin de los controles de estímulo, la ampliación de las prestaciones por desempleo y la moratoria de desalojos no auguran nada bueno para la gestión de la deuda, añadió Rossman.
Esta inversión de tendencia se refleja en las cifras más recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Su Informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares encontró que las facturas de las tarjetas de crédito aumentaron en $ 17 mil millones en el segundo trimestre de 2021, a $ 790 mil millones a nivel nacional. Ese fue el primer repunte después de cuatro trimestres consecutivos de caídas.
También se dirigieron hacia el norte los préstamos para automóviles, en $ 33 mil millones en el trimestre, y la deuda hipotecaria, en $ 282 mil millones. En total, la deuda total de los hogares asciende a 14,96 billones de dólares, un aumento trimestral del 2,1%.
DIFERENTES DEUDAS, DIFERENTES ESTRATEGIAS
Por supuesto, no todas las deudas son iguales, ni deben considerarse automáticamente como algo malo. El aumento de la deuda hipotecaria se puede atribuir a muchas personas que compran viviendas en un mercado inmobiliario activo, y con tasas de interés cercanas a mínimos históricos, eso no es necesariamente una preocupación para los balances de los hogares.
Sin embargo, la deuda de tarjetas de crédito es especialmente perniciosa. Puede ser muy difícil escapar a medida que los saldos suben a un cierto nivel, combinado con un interés altísimo sobre la deuda renovable; las tasas promedio están actualmente por encima del 16%, según Bankrate. Agregue cargos por pagos atrasados o pagos atrasados, y el ciclo es difícil de romper.
Esas preocupaciones se destacan en una encuesta reciente realizada por la firma inmobiliaria Clever. Casi uno de cada cinco de los que tienen deudas con tarjetas de crédito, el 18%, informa tener facturas de más de $ 20,000. Mientras tanto, el 40% de los que tienen un saldo mensual no ha estado libre de deudas con tarjetas de crédito desde antes de 2018, y el 15% ha estado luchando con él durante más de 15 años.
«También descubrimos que el 57% de las personas no habían realizado un pago con tarjeta de crédito, y la mayoría de ellos lo habían hecho durante el año pasado», dice Francesca Ortegren, investigadora principal de Clever. «Podría causar un efecto de bola de nieve con el tiempo y hacer que sea mucho más difícil salir».
La deuda crónica puede hacer que las personas se sientan bastante deprimidas. Un tercio de los que tienen deudas con tarjetas de crédito piensan que les llevará al menos un par de años pagarlas, y el 20% dice que tres años o más, según Clever. Lo más deprimente de todo es que el 3% piensa que nunca será posible.
TRAZANDO UNA SALIDA
Sin duda, hay destellos de buenas noticias en los datos de la deuda. A pesar de que las facturas de las tarjetas de crédito vuelven a subir, las disminuciones de la pandemia temprana significan que los montos totales todavía están $ 140 mil millones por debajo de los niveles de finales de 2019, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Y la deuda de préstamos estudiantiles de hecho se redujo en el segundo trimestre de 2021, en $ 14 mil millones.
Mientras tanto, las tasas de ahorro personal siguen siendo elevadas, en comparación con las normas históricas. Y la morosidad y los incumplimientos de la deuda son relativamente modestos, señala Rossman de Bankrate, lo que es algo sorprendente, dada la duración y la amplitud de nuestra crisis pandémica en curso.
Lo que le preocupa a Rossman: Que nuestra frugalidad de la pandemia temprana se quede en el camino, y que la necesidad de salir y gastar después de estar encerrados durante tanto tiempo hará retroceder cualquier progreso que hayamos logrado.
En cambio, los estadounidenses deberían ser proactivos. Sugiere: Aproveche la creciente cantidad de ofertas de transferencia de saldo de tarjeta al 0%, asóciese con asesores de crédito sin fines de lucro como Money Management International o GreenPath, o pague tarjetas de alta tasa con un préstamo personal de tasa más baja.
«Sería bueno si pudiéramos mantener saldos más bajos como parte de nuestro futuro», dice Rossman. «No querrá tirar todo eso por la borda y volver a ejecutar esos saldos, porque es una deuda muy cara».
