Rapyd, decacornio tecnológico de origen israelí, identifica siete tendencias sobre el futuro del ecosistema de pagos para el próximo año en comercio transfronterizo, finanzas integradas, BNPL, cuentas virtuales y Fintech-as-a-Service.
Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), casi una cuarta parte de las empresas de tecnología financiera del mundo provienen de América Latina. Además, el organismo indicó que el ecosistema fintech latinoamericano ha crecido un 112% en poco más de tres años, en los que ha pasado de 1.166 plataformas a 2.482. Argentina ocupa actualmente el tercer lugar a nivel regional junto a Colombia, sólo precedida por Brasil y México.
En este contexto, Rapyd, la compañía global de servicios de tecnología financiera que opera como plataforma Fintech-as-a-Service y que facilita la integración entre empresas y consumidores, revela las siete tendencias que definirán el panorama del ecosistema de pagos online en el próximo año:
- Comercio transfronterizo: Gracias a la infraestructura mundial de pagos, las empresas estarán en condiciones de llegar a nuevos clientes y diversificar sus mercados. El próximo año, esta articulación se centrará en una oferta integrada que permita pagos locales; en la posibilidad de aceptar distintas divisas en función del origen del comprador; en el uso de aplicaciones móviles flexibles y adaptadas a las necesidades del comercio, y en el trabajo con aliados en cada destino (como por ejemplo empresas de logística) que garanticen la entrega de los productos y el servicio al cliente. «La tecnología financiera transfronteriza será la principal tendencia para el próximo año. Independientemente de su ubicación y tamaño, las empresas buscarán un crecimiento sostenible en respuesta a la posible recesión económica que se avecina en la región. Los medios de pago locales son cada vez más importantes para las empresas que quieren ser competitivas», analiza Juan Huezo, Director Senior de Estrategia de Producto de Rapyd.
- Finanzas integradas: La adopción de finanzas integradas en los mercados en desarrollo está transformando a usuarios en compradores. La transformación digital y el auge del comercio electrónico han cambiado de manera rotunda la forma en que las empresas ofrecen y venden sus productos. Así, para que los minoristas resulten competitivos en un entorno digital, las plataformas basadas en la Nube se adaptan fácilmente a las necesidades propias de las marcas y llegan a los compradores de manera eficiente y con mayor simplicidad. «Durante 2023 se incorporarán en la región nuevos servicios a través de fintechs, que podrán variar entre una integración completa, en donde las empresas de tecnología financiera sean la marca visible, o una que utilice productos desarrollados por terceros, tales como enlaces de pago, páginas de ‘checkout’ e incluso secciones de gestión financiera personalizadas y de marca blanca que se incorporen a la oferta inicial», afirma el portavoz de Rapyd.
- Buy Now, Pay Later: Este modelo permite a las personas que no tienen tarjeta de crédito comprar en pagos mensuales, lo que evita comisiones bancarias que no están dispuestos a asumir. Es uno de los métodos de pago más populares en América Latina, principalmente por razones como la baja inclusión financiera y el acceso limitado al crédito formal. Durante el próximo año, la adopción de este modelo seguirá manifestándose fuertemente, aunque hemos entrado en un ambiente de tasas de interés más altas.
- Cuentas virtuales: En lugar de mantener cuentas bancarias en cada uno de los países en los que operan, las cuentas virtuales permiten a los comerciantes operar sus pagos sin restricciones y de forma segura. Se reduce así el riesgo relacionado con los demás métodos de pago utilizados tradicionalmente, al integrarlos todos bajo un mismo producto financiero. Por la complejidad que caracteriza al mundo de los pagos transfronterizos y debido a la necesidad de disminuir costos, la utilización de cuentas virtuales se verá acelerada en 2023.
- Fintech-as-a-Service (FaaS): Los mercados B2B (business to business) son un terreno fértil para la implementación de las soluciones de pago que ofrecen las fintech. Así lo indica Huezo: “En la medida en que más empresas ofrezcan diferentes soluciones transaccionales en su negocio, la participación de las Fintech-as-a-Service será esencial para simplificar lo que resulta complejo, permitiendo a las empresas aceptar pagos de los compradores, realizar transferencias a los vendedores, escalar y prosperar comercialmente».
- Tarjetas virtuales: A pesar de ser una solución que no se utiliza en Argentina, el uso de tarjetas virtuales seguirá aumentando en la región, principalmente porque ha reinventado la forma en que las empresas gestionan sus gastos. Se trata de una tarjeta que no es física, que puede ser de crédito o débito, con un número, fecha de vencimiento y código para aprobación de transacciones. En este punto es donde las Fintech emergen como actores principales gracias a su capacidad de alcanzar poblaciones con baja participación en el mercado financiero convencional.
- Súper Apps: El auge de las súper aplicaciones ha crecido y seguirá creciendo a nivel global, en respuesta a la necesidad de los clientes de consolidar y simplificar sus servicios digitales. En América Latina están surgiendo varios jugadores para atender esta necesidad. Mediante el uso de tecnología como Fintech-as-a-Service, las empresas pueden ofrecer este modelo de experiencias y soluciones para los usuarios que, de manera completa y fácil de usar, resuelve diferentes necesidades.
Para Huezo, de Rapyd, «en países como Argentina las Fintech están a la vanguardia de los servicios transaccionales, y su espíritu innovador hace posible que el usuario final encuentre una gama de productos y servicios que tradicionalmente sólo estaban disponibles para un sector de la población. Además, amplían la capacidad de las empresas para incrementar el número de compradores potenciales y retener a los existentes».
Rapyd hace por el sector de la tecnología financiera lo mismo que la Nube (as-a-Service) hizo por la tecnología de la información. El decacornio israelí cuenta con la mayor red mundial de gestión de pagos locales para impulsar un comercio global sin fisuras. Empresas innovadoras de comercio electrónico, firmas tecnológicas y grandes cadenas de supermercados utilizan sus plataformas de servicios.
