El Banco Mundial ha anunciado que la digitalización de pagos puede ser un catalizador para impulsar el crecimiento y desarrollo de las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) en todo el mundo. Con la digitalización de pagos, las PYMEs pueden acceder a nuevas oportunidades de financiamiento y mejorar su eficiencia en la gestión financiera. En un informe reciente, el Banco Mundial destaca el potencial de la digitalización de pagos para transformar la economía global y reducir la brecha financiera que afecta a millones de personas en todo el mundo.
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Ampliar la pequeña industria mediante la inclusión financiera digital es parte de los objetivos que tienen la Organización de las Naciones Unidas (ONU) y el Banco Mundial hacía 2030 y que ya ha dado resultados en diferentes partes del mundo.
De acuerdo con los hallazgos del último reporte de impulso a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), México fue ejemplo de al menos tres áreas de oportunidad que se están aprovechando para digitalizar los pagos y así hacer crecer a las industrias.
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Según una reciente encuesta de Visa–60 Decibels a 753 micro y pequeñas empresas que han adoptado pagos digitales, 72 por ciento de las personas encuestadas confirmó un mayor gasto de clientes, en tanto que 75 por ciento informó que esto les ha dado mayores ingresos.
En el caso de Grupo Bimbo, la empresa de panadería más grande del mundo, trabajó con personas de pequeñas tienditas para ayudarles a adoptar pagos digitales. Los ingresos por ventas aumentaron en un año hasta un 30 por ciento para las personas comerciantes participantes.
El Banco Mundial estimó que las economías emergentes, 131 millones de las pequeñas y medianas empresas formales, es decir, 41 por ciento de estas, enfrentan una limitación total o parcial debida al crédito.
Es por esto que comenzar con servicios digitales para recibir pagos pueden facilitar el acceso al financiamiento para las pequeñas y medianas empresas. Los procesos simplificados de solicitud de préstamos y el uso de datos alternativos para la toma de decisiones crediticias podrían reducir los plazos de entrega.
Los bancos que utilizan métodos alternativos de calificación crediticia y aceptan formas no tradicionales de garantía, incluidos los activos móviles, pueden ofrecer crédito de manera más barata y rápida, a fin de estimular el crecimiento empresarial, en particular el de las pequeñas empresas de comercio electrónico.
Las capacidades tecnológicas también han permitido a los bancos llegar a las pequeñas y medianas empresas (por ejemplo, empresas de zonas rurales y remotas, microempresas y empresas informales) y reducir los costos de transacción.
La ruta de la bancarización
En este sentido, el Banco Mundial también destacó la tarea que ha hecho México para llevar servicios bancarios a través de sucursales y corresponsales como tienditas o farmacias a puntos desatendidos por su lejanía, con esto ingresos aumentaron 7 por ciento, además se crearon nuevos puestos de trabajo y facilitó la gestión de los propietarios de negocios informales.
De acuerdo con el último Panorama Anual de Inclusión Financiera de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en el país hay más de 15 mil sucursales bancarias y 49 mil corresponsales con lo que se tiene una cobertura municipal de casi 85 por ciento.
“Los servicios financieros digitales podrían ayudar a las personas de bajos ingresos a participar en la economía de transición dándoles acceso a los mercados, a las finanzas de bajo costo, a la educación y a la información”, insistió el organismo.
Agregó que las finanzas digitales inclusivas, incluidos los canales de pago digitales, pueden utilizarse para desembolsar pagos en apoyo a los hogares y las empresas. Esto permite a las personas beneficiarias recibir pagos de ayuda de forma más rápida y segura, proporcionando así a las poblaciones vulnerables los recursos necesarios para hacer frente a las crisis.
