La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) destaca que el país lidera la transformación digital en el sistema financiero, posicionándose como uno de los líderes en fintech en América Latina. Junto a México, Brasil y Argentina, Colombia encabeza la evolución digital de los ecosistemas financieros en la región.
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Según un estudio del Grupo del Banco Mundial y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la innovación y las políticas públicas están generando un impacto positivo en el desarrollo de ecosistemas digitales, fintech y en el sistema financiero en su conjunto.
Lorenzo Garavito, CEO de Iris Neofinanciera, destaca que la tendencia más relevante en 2023 es la integración de la inteligencia artificial en todos los procesos, desde análisis de crédito y detección de fraudes hasta prospección de clientes y oferta de productos optimizados. Los canales digitales siguen ganando terreno frente a los físicos, simplificando procesos y otorgando más control a los usuarios, especialmente en el ámbito de la banca empresarial.
Felipe Llano, cofundador de Sempli (fintech de financiación para micro y pequeñas empresas colombianas), señala que las tecnologías que brindan múltiples soluciones en un solo lugar están dominando el campo de las finanzas digitales. Billeteras digitales con dispersión de pagos, métodos de pago disruptivos que abarcan financiamiento a corto, mediano y largo plazo, y habilidades para transferencias de pago a terceros son ejemplos de las innovaciones que están transformando las finanzas digitales.
En relación al avance de estas soluciones en Colombia, Garavito espera regulaciones sobre finanzas y datos abiertos, además de regulaciones sobre criptoactivos. Destaca la anticipación de pagos instantáneos entre cuentas, lo que impulsará la competencia en el sector financiero.
Las criptomonedas también ocupan un lugar prominente. Llano comenta que ya están en el mercado plataformas que facilitan transacciones entre pesos colombianos y dólares estadounidenses, incluso usando monedas como USD Cripto. Subraya que manejar grandes sumas de dinero a través de monedas respaldadas por divisas fuertes, como el dólar, es una realidad importante.
Llano resalta la evolución hacia tecnologías contactless, como wearables y dispositivos móviles, para realizar pagos. Este cambio está relacionado con la experiencia diaria del cliente. Predice que las tecnologías que permitan implementar soluciones en el uso cotidiano generarán interesantes avances.
En cuanto a las novedades en 2023, Garavito menciona el funcionamiento del Radian, plataforma de la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) que ha acelerado el uso del factoring en Colombia. También se espera una mayor adopción del Radian para extender el factoring a diferentes pagadores.
Llano destaca la conexión entre productos y tecnologías de uso cotidiano, junto con la educación del consumidor. Estos tres factores, combinados con soluciones prácticas de entrega, están marcando tendencia.
A medida que las soluciones de gestión financiera se profundizan, los usuarios ya no necesitan llevar tarjetas de crédito, ya que tecnologías como NFC y súper billeteras facilitan la integración de múltiples tarjetas. Llano anticipa un papel fundamental de las Big Tech en este proceso.
Las tecnologías embebidas en plataformas también evolucionan, permitiendo la originación de crédito y soluciones de pago en un mismo lugar. La gestión de finanzas personales y empresariales se ha vuelto más accesible gracias a estas tecnologías.
En resumen, Colombia está liderando la transformación digital en el sector financiero de la región. La adopción de inteligencia artificial, la evolución de criptomonedas y el enfoque en tecnologías prácticas y cotidianas están impulsando cambios significativos en las finanzas digitales del país.
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