En el panorama actual, el sector bancario atiende a 254,000 clientes en el segmento de micros, pequeñas y medianas empresas (mipymes), representando un impresionante 95% de la cartera empresarial.
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A pesar de esto, la Asociación de Bancos de México (ABM) estima un potencial crediticio adicional de 140,000 millones de pesos para este sector en los próximos cinco años.
Según Julio Carranza, presidente de la ABM, este potencial está sujeto a tres factores primordiales.
En primer lugar, está el potencial de las mipymes que aún no son atendidas, lo que implica un desafío para el sector bancario. Sin embargo, desde el ámbito gubernamental, otro factor clave es la promoción de la formalidad y el crecimiento adicional derivado del fenómeno de relocalización de cadenas de producción (nearshoring).
«Muchas empresas se sienten reticentes a acceder al crédito formal ofrecido por la banca, principalmente debido a la falta de educación financiera y a la informalidad», señaló Carranza.
El presidente de la ABM resaltó que las empresas que acceden a créditos bancarios tienden a experimentar un mejor desempeño, generando, por ejemplo, siete veces más inversión, seis veces más ingresos, seis veces más productividad y cuatro veces más empleo.
«Esto demuestra que las empresas que optan por la formalidad y el crédito bancario experimentan un crecimiento muy superior al de las que permanecen en la informalidad. Ahí radica nuestra gran responsabilidad y también un gran compromiso», enfatizó.
Facilidad regulatoria para el sector otorgada por la CNBV
En esta línea, Carranza destacó que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aprobó una facilidad regulatoria en marzo pasado, con el potencial de beneficiar a más de 17,000 nuevas mipymes con un monto total de crédito de más de 10,000 millones de pesos anuales. Esta facilidad está dirigida a empresas con ventas iguales o inferiores a 14 millones de Unidades de Inversión (Udis), lo que equivale a alrededor de 109 millones de pesos.
Esta medida simplifica el proceso de obtención de créditos de montos pequeños para el sector, reduciendo requisitos y permitiendo demostrar ingresos a través de flujos registrados en el banco emisor. Además, no será necesario formalizar ni verificar garantías por parte del solicitante o aval.
Carranza informó que esta facilidad fue aprobada en marzo, tiene una duración de 18 meses (incluidos 4 para implementación) y que actualmente 6 bancos están listos para operar bajo esta modalidad, mientras que 5 más estarán listos en septiembre.
«Este esfuerzo no solo involucra a Nafin (Nacional Financiera). Hemos llegado a un acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria, donde se aprobó esta facilidad regulatoria que beneficiará a 17,000 nuevas empresas que hasta ahora no tenían acceso a crédito. Esto es un piloto que estamos ejecutando, con un valor de 10,000 millones de pesos», destacó Carranza.
Proyección de Crecimiento del Crédito Bancario para el 2023
Julio Carranza anticipa que, debido a la dinámica del crédito en la primera mitad del año, el crecimiento real del crédito bancario para el 2023 se ubicará en un 4.2%. Esto se contempla junto a un aumento estimado del Producto Interno Bruto (PIB) del 2.6%.
Insistió en que el sector bancario está preparado para otorgar 1.3 billones de pesos en créditos a empresas, familias y proyectos productivos.
Sin embargo, Carranza señaló que se deben impulsar ciertos factores para aumentar la actividad económica y fomentar el crédito, como aprovechar el nearshoring, promover la formalidad, mantener la competitividad en las tasas de interés y efectuar cambios regulatorios.
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