Los pagos persona a persona, los envíos en tiempo real, las billeteras electrónicas, las criptomonedas y pagar con cualquier dispositivo son tendencias. que veremos en el país en 2022. Hablan los protagonistas de la industria de tarjetas de débito y crédito.
El mundo de los pagos se ha transformado radicalmente en los últimos años. No solo por el impulso que le dio la pandemia a las transacciones electrónicas y al comercio en línea, también por el propio avance de la tecnología. El internet de las cosas y la alta penetración de la telefonía móvil hacen que sea más fácil la activación de las billeteras digitales, los sistemas de pago persona a persona y las soluciones fintech para enviar dinero, pagar y ahorrar.
A todo esto se suma la tendencia de las criptomonedas como sistema de pago.
Alexander Acosta, gerente general de Telered, sostuvo que el uso de las tarjetas de débito -en este caso Clave- ha crecido en más de 25% este año en Panamá, lo que refleja poco a poco la sustitución del efectivo, aunque todavía representa 70% de las transacciones.
“El reto no es solo tener los mejores productos, sino poder educar a los usuarios para que usen todos los canales digitales”, dijo Acosta.
El ejecutivo indica que en Panamá Telered tiene 2.3 millones de clientes con tarjetas Clave, 2,200 cajeros y más de 60 mil puntos de venta en 25 mil comercios y 300 comercios conectados con e-commerce.
“Cerraremos este año con 250 millones de transacciones entre operaciones de ACH y débito”. Esto se traduce en $2,600 millones de transacciones a través de la tarjeta Clave, de un total de $20 mil millones sumando retiros de dinero en cajeros y otras operaciones.
El gerente de Telered dijo que ya se terminó la adecuación de todo el sistema para permitir transacciones entre cuentas, en tiempo real y los bancos hacen los ajustes, para que a inicios de 2022 esté activo para los usuarios.
La desmaterialización de las tarjetas tanto de crédito como de débito para ser productos netamente digitales es parte de las tendencias, sumado a los pagos sin contacto. “La tarjeta desaparecerá físicamente para estar alojada en los teléfonos celulares y otros dispositivos y pagar con códigos QR”, menciona Acosta.
Otros jugadores del mercado de pagos como MasterCard y Visa también analizan el avance de la industria.
Santiago Rega, gerente general de Visa en Panamá, indica que este año también registraron un aumento de la penetración del producto de débito en 111.7% en el último trimestre que cerró en septiembre, y el crédito creció 55.6%. “El futuro se dirige hacia el uso de transacciones con tokens para tener las credenciales de pago en dispositivos móviles y cualquier otro equipo”.
Menciona que en una encuesta realizada por Visa sobre el futuro de los medios de pago, 57% de los consumidores respondió que espera realizar transacciones sin contacto en los próximos seis meses, mientras que 48% se inclina por el pago en comercios físicos con billeteras digitales y 45% las usará para el comercio en línea.
La llegada de las fintechs también habilita nuevas herramientas de pago en Panamá que antes no eran posible, incluso sin tener cuentas en los bancos. Rega destaca que con las soluciones financieras de plataformas de pago persona a persona se está democratizando el envío de las remesas entre usuarios de distintos países.
Otra tendencia que menciona es el de las criptomonedas, y señala que esta franquicia tiene acuerdos con 35 plataformas de criptoactivos y otras monedas digitales que se afilian a las herramientas de Visa. “Existen en este momento 50 millones de credenciales Visa asociadas a billeteras digitales que manejan criptomonedas y esto seguirá creciendo”.
El gerente de Mastercard en Panamá y El Salvador, Germán Rosón, destaca que el mundo de los pagos evoluciona permanentemente. De sistemas sin contacto se ha pasado a la digitalización, incorporando funciones de pago con relojes inteligentes y otros dispositivos conectados a internet de las cosas donde esas credenciales de pago se integran. Además, refiere que también ha crecido la penetración de las tarjetas de débito Mastercard como canales alternativos al sistema de crédito tradicional. “Se ha visto una recuperación del consumo que se refleja en mayores transacciones, y vemos nuevas tendencias como las criptomonedas, la identidad digital y el open banking”, destaca Rosón al indicar que todo esto viene de la mano de soluciones fintech que ayudan a elevar la inclusión financiera. Solo en Latinoamérica tienen más de 100 millones de tarjetas Mastercard emitidas por fintech.
Rosón menciona que antes de la pandemia, entre 15% y 20% de los pagos eran digitales, y el resto era en físico. En pleno confinamiento las transacciones electrónicas y digitales llegaron al 40%.
“Conforme se ha normalizado la situación y se abrieron los comercios los pagos físicos con tarjetas han registrado un incremento y de esas operaciones, 70% se hace sin contacto”, añade Rosón. Precisa que además de las tecnologías asociadas a los pagos digitales, otra tendencia es la seguridad, por lo que elaboran procesos e innovaciones para garantizar que las transacciones tanto físicas con tarjetas como las digitales estén blindadas. “El futuro se visualiza con identificación o reconocimiento biométrico y facial para la seguridad del ecosistema de pagos”, añade el gerente de Mastercard.
Al igual que otros competidores Mastercard cuenta con las llamadas criptocard que incorporan la tendencia del dinero digital.
Rosón indica que en Panamá 70% de las transacciones comerciales aún se hacen en efectivo; más de 50% de los panameños no tiene una cuenta bancaria y 70% no tiene un medio de pago ni físico ni digital. “Esto representa una gran oportunidad de crecimiento y un desafío para lograr que exista una mayor inclusión financiera”.
La digitalización del dinero seguirá su curso. Se desdibujan las fronteras para comprar y enviar dinero, el reto está en la seguridad, la reglamentación y que la inclusión financiera permita empoderar a todos.
