Seguridad: El gran desafío de los medios de pago online

Gerardo Urra

Por Gerardo Urra, CEO U-Payments

El aumento del comercio electrónico que se vio acelerado producto de la pandemia ha impuesto una serie de desafíos al mundo digital, siendo la seguridad uno de los grandes retos que afrontar.


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Como las transacciones online crecieron abruptamente, hemos visto como el fraude está mutando del comercio físico al comercio electrónico. El impacto no es menor, según cifras de IBM [1], el costo promedio global de una fuga de datos puede alcanzar los US$4,24 millones, cifra que en Latinoamérica llega a US$2,56 millones. Por eso, es clave que las compañías tomen medidas que resguarden la seguridad de las transacciones.

El estudio “El desafío de la ciberseguridad en América Latina y el Caribe” realizado por Kantar TNS para Mastercard, determinó que un 74% de los chilenos ha sufrido algún tipo de fraude cibernético. Es imperioso que la industria de medios de pago acelere la adopción de estándares globales de seguridad autentificando la identidad de los consumidores con 3D Secure y proteger las credenciales de pago con tokenización.

La tokenización ayuda a los emisores y comerciantes a mantener seguros los datos de pago de sus clientes en transacciones online, reemplazando el número de la tarjeta por un número alternativo (“token”), un conjunto de 16 dígitos que emula el número real de la tarjeta. Con el empleo de EMV 3D Secure, un protocolo mundial estandarizado de autentificación que busca reducir la fricción al momento de pagar sin descuidar la seguridad, se protege la identidad en el comercio en línea y cuando ve un riesgo, el consumidor puede ser validado con datos biométricos para concretar la compra.

En Europa[2], la autenticación sin fricción con la versión 3D Secure 2.0 incrementó la tasa de aprobación en transacciones electrónicas del 80% al 90% y es una herramienta obligatoria desde enero de este año en la Unión Europea. En Latinoamérica, en tanto, su implementación ha sido más lenta, pero en agosto pasado en nuestro país, el Tribunal de Defensa de la Libre Competencia ordenó “a los emisores que adopten el protocolo 3D Secure en un plazo máximo de 90 días hábiles, de manera de fomentar la interoperabilidad entre los emisores y todos los adquirentes en transacciones no presenciales”. Por lo que muy pronto, el ecosistema nacional deberá adoptar el protocolo 3D Secure como mecanismo de autentificación.

El desafío que tenemos como industria es acelerar la adopción de estos estándares en beneficio de los consumidores, los comercios reducirán la fricción y tendrán mayor conversión sin tener que asumir fraudes debido a transacciones no autenticadas y los emisores unifican las experiencias de autentificación para las compras nacionales e internacionales.

Mejorar la detección de pagos fraudulentos en Chile, será clave porque permitirá aumentar la aprobación de los pagos genuinos, reducir costos de fraude en los comercios, lo que aportará beneficios significativos para todos en la industria. Para los consumidores, se traduce en una experiencia de compra en línea más segura y rápida. Los comerciantes contarán con la seguridad de que todas las ventas legítimas se cumplan sin correr riesgos adicionales.

Indudablemente, la tecnología y la inteligencia artificial está transformando la industria de pagos, pero para eso es crucial que las empresas del sector inviertan en ellas para incrementar aún más la experiencia de compra. No hay que olvidar que hasta ahora, en algunos casos para comprar online debemos pasar hasta por cuatro filtros, lo que en muchas ocasiones puede hacernos desistir de la compra, lo cual genera un costo muy alto para los comercios que buscan atraer a los consumidores. Esto sería similar a tener a una persona en la fila a punto de pagar en la caja, el vendedor escaneando el producto y cuando mira al consumidor, este ya no está en la fila. Las transacciones online deben ser simples, seguras y rápidas buscando un balance entre seguridad y conversión de ventas. Ese es el gran desafío que se tiene por delante, Chile está a medio camino, pero aún falta acelerar. Claro que, sin lugar a duda, se está avanzando para poder lograr que los clientes tengan la mejor experiencia de compra.

[1] Publicado en el artículo “Seguridad de datos, el gran desafío de los pagos digitales”, Nov.- 2021 | Ciberseguridad

[2] Publicado en el artículo “Identity Check: el siguiente paso para hacer pagos seguros online en Chile”, Ago – 2022 | Laboratorio de Contenidos

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