LEM Loan eMarket, un ‘marketplace’ único en España y Europa, cuenta con más de 5.000 créditos inmobiliarios en su plataforma, y una cartera total por valor de unos 1.000 millones de euros a los que se puede acceder con un solo clic y total garantía de transparencia y seguridad. La plataforma abre la posibilidad a inversores de invertir en un mercado en crecimiento y que se aproxima a los 84.400 millones de euros. El valor medio de los créditos en comercialización se sitúa en torno a los 148.000 euros.
Entrevistamos a su fundador y CEO, Miguel Arimont Lincoln, y al IT Manager, Josué García, quienes nos explican la transformación que supondrá la creación de este Marketplace en el sector de deuda hipotecaria.
De izq a der: Elisenda López, Sales & Key Account Manager; Miguel Arimont Lincoln, Founder & CEO, y Josué García, Chief Technology Officer (CTO).
¿Qué es y cómo funciona el mercado de deuda inmobiliaria?
El mercado de inversión en deuda inmobiliaria consiste en una vía de adquirir activos inmobiliarios de forma indirecta, es decir, a través de la compra de su deuda. Los propietarios de las carteras de deuda rebajan el precio de transmisión del activo inmobiliario mediante un descuento por transferir su posición de acreedor -dado el riesgo que conlleva- y también que algunos colaterales inmobiliarios están como garantía de un crédito.
Aquí aparece LEM Loan eMarket, la primera empresa española especializada en mercado secundario de deuda para pequeños y medianos inversores. Somos el primer marketplace de compraventa de deuda inmobiliaria en Europa y ofrecemos las mejores opciones de inversión inmobiliaria a inversores de todo tipo -pequeños, medianos y grandes-, institucionales y no institucionales con la transparencia y la seguridad como principales señas de identidad de la empresa.
¿Qué beneficios ofrece un marketplace de deuda inmobiliaria?
Los beneficios de un marketplace radican en que desde en un mismo sitio, online, de forma segura y transparente se pueden poner en contacto tanto comprador como vendedor utilizando una herramienta que es muy beneficiaria para ambas partes. Antes del marketplace existían unas barreras muy grandes de entrada a este tipo de inversión que solamente estaba disponible para grandes patrimonios y fondos de inversión.
Nuestros inversores (menos institucionales) se nos acercaban y estaban molestos porque, en caso de que pudieran acceder a este mercado, para encontrar una oportunidad de inversión en el mercado secundario de deuda, tenían que transitar una auténtica odisea: primero, ponerse en contacto uno a uno con todos los vendedores (servicers, fondos y entidades financieras), luego intentar encontrar el contacto adecuado dentro de cada uno de esas entidades y convencerles para que les manden todas las oportunidades que tenga cada vendedor siguiendo la estructura del vendedor (que cada vendedor tiene su estructura) y las necesidades del comprador/inversor y recién ahí podían tomar decisiones. Un camino arduo, largo y extenuante.
Desde LEM Loan eMarket, no solo “democratizamos” las posibilidades de inversión en mercado de deuda hipotecaria para el inversor más particular y menos institucional, sino que ofrecemos toda la información en un mismo sitio, accesible de una forma ágil, fácil y transparente.
¿En qué consiste el desarrollo tecnológico y cuáles han sido los grandes desafíos para la creación de esta plataforma?
El desarrollo tecnológico, ha consistido en encontrar un lenguaje y sistema informático de vanguardia que tenga un constante desarrollo para no quedarse estancado. Nuestro objetivo es seguir dando soporte y servicio a nuestros clientes.
En un constante desarrollo e implementación de cambios durante los últimos 3 años, siguen haciendo que sea una plataforma sólida e innovadora.
Junto al equipo de desarolladores que he dirigido, hemos desarrollado y afrontado diversas dificultades juntos.
Hemos tenido grandes desafíos, el primero fue unificar nuestro lenguaje con el lenguaje de los servicers. Tras un diseño laborioso de nomenclatura y diseño de datos, hemos conseguido entre los servicers y nuestra estructura unificarlo todo en una sola plataforma para así facilitar la usabilidad a los servicers que nos proporcionan la información y a los clientes que consultan dicha información desde nuestra plataforma.
Después de probar con diferentes servicios de pago, poder implementar una pasarela de pago sencilla y funcional, ha sido otro gran reto para nosotros. Nuestros clientes necesitan una forma de pago segura, sencilla y transparente.
Al mismo tiempo, unificar tantos servicios externos en una sola herramienta ha sido laborioso. Gestión datos de los usuarios, Base de Datos de los créditos, Virtual DataRoom Securizado para almacenar los detalles de los créditos, entre otros sistemas son lo que los hemos homogeneizado en una sola herramienta.
Con todo ello, hemos incrementado la seguridad, y aunque su implementación ha sido ardua, se ven los frutos del duro trabajo.
¿Qué coste de desarrollo ha tenido y con qué equipo ha contado para el diseño de esta plataforma?
El equipo técnico ha consistido en 4 desarrolladores y yo mismo, que supervisaba todos los avances y desarrollos de la plataforma. Después de 3 años de duro trabajo hemos conseguido la herramienta esperada, ágil, “user friendly”, segura pero a la vez transparente.
Todos juntos en equipo, hemos conseguido que la plataforma cree oportunidades de negocio en un mundo de constante desarrollo comercial y tecnológico.
¿Se trata de un desarrollo único en Europa?
En el desarrollo y la tecnología aplicadas para este sector ha sido pionero, ya que implementa las últimas novedades de vanguardia cumpliendo y incrementando todas las normativas de seguridad.
¿Es una plataforma segura a nivel de privacidad y seguridad de datos e información?
Nuestra plataforma cumple estrictamente con todas las políticas de privacidad en todos nuestros servidores.
En los servidores de nuestro Marketplace no almacenamos ningún dato ni documento que pueda ser interceptado por alguien malintencionado, todos los datos están almacenados de manera segura en servidores externos cumpliendo con normativas estrictas de privacidad y seguridad.
Concretamente, nuestra plataforma cumple con los requerimientos de ciberseguridad (SOC 1,2,3), la norma ISO 27001, sello de privacidad certificado por TRUSTe, Certificación tecnológica Deloitte.
¿Qué rentabilidad ofrece este tipo de inversiones?
Las rentabilidades en el mercado de deuda pueden llegar hasta un 20%. Ahora bien, esto es así en la inversión de NPLs con garantías hipotecarias sólidos y con una estrategia de inversión de reventa. En el caso de que la estrategia variase (comprar NPL para hacerte con el bien para alquilar y conseguir una renta a largo plazo), la rentabilidad estaría sobre el 6%. Depende bastante de la estrategia de inversión y los riesgos que quiera asumir el inversor.
Pero, en términos generales, podríamos hablar de que, para la compra de un NPL residencial -donde la estrategia es comprar la deuda para hacerte con el bien y luego vender el activo-, la rentabilidad que se podría conseguir ronda el 20%, efectivamente.
¿Está al alcance de cualquiera? ¿Desde qué cantidad se puede invertir?
Hasta ahora, el mercado de deuda secundaria o inmobiliaria estaba circunscrito al gran inversor (bancos, fondos de inversión). Justamente por eso creamos LEM Loan eMarket, para democratizar el acceso a este mercado y permitir y facilitar el acceso al pequeño inversor, menos institucional.