Próximos al depósito de la gratificación por Fiestas Patrias, los trabajadores del régimen formal privado están frente a la decisión de qué hacer con este dinero extra.
Por varios columnistas
Próximos al depósito de la gratificación por Fiestas Patrias, los trabajadores del régimen formal privado están frente a la decisión de qué hacer con este dinero extra. ‘’Ya sea para ahorrar, invertir o pagar deudas estratégicamente, se deben tomar decisiones informadas sobre la economía local. Con planificación, se puede maximizar los beneficios financieros a mediano y largo plazo’’, agregó Gonzalo García Arboccó, director de X Prime.
¿Qué debo saber sobre la gratificación?
Pago estratégico de deudas
Para Cristian Arens, emprendedor y autor del libro ‘Código dinero’, al recibir dinero adicional, primero debe evaluar la situación financiera. “El primer paso es analizar si tiene deudas y de qué tipo, también calcular sus ahorros o si hay personas que dependen de ti financieramente”, refirió.
Arens indicó que las de tarjeta de crédito son las más altas y es recomendable cancelarlas en su totalidad si están en la posibilidad. “Si es vehicular o hipotecaria es más manejable, se puede pagar una parte y lo restante de la bonificación utilizarla para invertir”. Al reducir sus deudas, estará disminuyendo los intereses acumulados y favoreciendo a su flujo de dinero en efectivo mensual.
La gratificación: Una oportunidad para invertir
Si está en una situación financiera estable y tiene la posibilidad de invertir el total o parte de su gratificación, evalúe las opciones de inversión según sus metas y perfil de riesgo. Algunas alternativas pueden incluir ahorro en bancos, bonos o el mercado de valores.
“En este escenario, hay que buscar instrumentos de inversión que permitan tener una cartera correctamente diversificada y que brinde un potencial de rentabilidad relevante”, explica Javier Gamboa, gerente de Seguros de Vida Financieros y Pensiones de RIMAC.
Renta fija y tasas de interés:
El incremento de las tasas de interés en el contexto actual hace que los instrumentos de renta fija sean atractivos. Por ello, es importante considerar opciones como los seguros de renta garantizada o de ahorro seguro, que ofrecen intereses fijos y pactados al inicio, brindando estabilidad en un entorno volátil. “También, es clave tener alternativas de inversión en otros países como RIMAC, con Inversión Global, que permite acceder 100% al mercado internacional y ofrecer rentabilidades altas’’, añadió Gamboa, experto en inversiones de la aseguradora.
Ahorrar en banco: Competencia de tasas
“Generalmente ahorramos lo que nos sobra en el mes, en lugar de separar dinero para ahorrar desde el inicio. También se cree que solo se puede ahorrar al culminar de pagar deudas o si tenemos un aumento de sueldo”, explicó Mariano Perotti, gerente Principal de Productos Pasivos de Banco Pichincha del Perú.
Actualmente, los bancos ofrecen tasas competitivas para cuentas de ahorro. Son una opción segura y con beneficios. Permiten depositar el dinero y recibir intereses sobre el saldo ahorrado. Por ejemplo, Pichincha ofrece la tasa más alta del mercado con 7.25% TREA en soles, y 3.25% TREA en dólares.
Invertir la gratificación en el extranjero
Desde Perú, es posible invertir en mercados internacionales, por ejemplo, las notas estructuradas, que combinan instrumentos de renta fija y renta variable, entre otros. ‘’El beneficio es el alto potencial de rendimiento ante un menor riesgo, porque es administrado por un intermediario, y puede llegar a generar rendimientos superiores a los del mercado local de renta fija‘’, detalló Gonzalo García Arboccó, director de X Prime. Es un producto que cuenta con plazos de inversión de 2 hasta 5 años y puede tener una rentabilidad que varía entre 7.25% y 10.75% anual.
Las cajas se abren camino como opción para el ahorro
En los últimos 15 años, las cajas han mostrado un crecimiento sostenible y rentable, llegando a ser actores importantes en el sistema financiero, liderado tradicionalmente por los bancos. Según Carlos Simón, subgerente de administración y finanzas de Los Andes, hoy las cajas ofrecen a sus clientes tasas atractivas y con rentabilidades competitivas para el ahorrista de a pie.
“El ahorrista de perfil conservador puede optar por una inversión con un rendimiento preestablecido por la entidad financiera y una opción como un depósito a plazo fijo es la mejor alternativa. Hoy, Los Andes ofrece tasas que van desde 8.8% hasta 9.3% para depósitos en soles a nivel nacional”, comentó Simón.
Nota: ¿Qué pasa si la empresa no paga la gratificación completa?
El cálculo correcto de la gratificación es clave para evitar exponer a la empresa a penalidades y sanciones por no cumplir con este beneficio según lo estipula la ley.
