El ABC de las herramientas de financiamiento para pymes

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El contexto económico ha afectado a muchos sectores, quienes han visto importantes reducciones en sus ingresos, ahorros y en muchos casos bienes materiales. Ante este escenario, muchas empresas han optado por diversas herramientas de financiamiento para salvar su negocio, entre las más populares, el Factoring. Por lo que surge la pregunta: ¿cuál es la herramienta financiera más adecuada para mi pyme? Francisco Goycoolea, gerente comercial de CFC Capital, responde a esta interrogante de acuerdo a cada una de las características de tu negocio.

Factoring

  • Antigüedad: El factoring es una herramienta muy útil para todo tipo de emprendimientos y pymes. En este caso lo que importa es el deudor, sin importar la antigüedad que tengan. Sirve para aquellas empresas que necesitan liquidez inmediata.
  • Activos fijos: No es una buena opción, esta es una herramienta de financiamiento de corto plazo y está pensada para otorgar a la empresa liquidez y capital de trabajo.
  • Nivel de endeudamiento: Si se tiene un alto nivel de endeudamiento esta es una muy buena herramienta ya que el riesgo de la operación descansa en el deudor y no se informa en el sistema financiero.
  • Ventajas de elegir este financiamiento: Lo más importante es la inmediatez en la entrega del financiamiento. Además, no representa una deuda directa a la empresa. No figura en el sistema, por lo tanto no limita la capacidad de financiamiento bancario de las empresas.

Leaseback

  • Antigüedad: Para utilizarlo de manera efectiva, las empresas deben tener una antigüedad mínima de 6 meses. En este caso es indispensable contar con algún activo el cual sea factible de evaluar. Esta es una herramienta de financiamiento de largo plazo y permite ordenar los pagos en relación a los ingresos.
  • Activos fijos: Es una excelente alternativa para pymes que cuentan con mucho activo fijo (inmuebles, vehículos) y poco capital disponible. También se utiliza para reestructurar pasivos en el largo plazo ordenando los pagos en relación a los ingresos, financiar nuevos proyectos o para otorgar liquidez a la empresa.
  • Nivel de endeudamiento: Es una buena herramienta de financiamiento cuando el nivel de endeudamiento es alto, aquí el activo se considera como una garantía así que será más fácil que le otorguen el financiamiento.
  • Ventajas de elegir este financiamiento: Es una herramienta de financiamiento de largo plazo, que permite estructurar los pagos de acuerdo a los ingresos. Además posee una importante ventaja tributaria. Las rentas de arrendamiento se pueden cargar directo a gasto y no se informa en el sistema financiero como deuda.

Leasing

  • Antigüedad: Para utilizarlo de manera efectiva, las empresas deben tener una antigüedad mínima de 6 meses. Esta herramienta de financiamiento está contemplada para financiar la adquisición de activos, mientras más amplio sea el mercado secundario del bien a adquirir más fácil será la evaluación y obtención del financiamiento.
  • Activos fijos: Es una excelente alternativa para emprendimientos y pymes que requieren financiamiento para adquirir activos fijos como maquinarias, camiones o camionetas, es una herramienta de financiamiento de largo plazo que permite ordenar los pagos de acuerdo a los ingresos.
  • Nivel de endeudamiento: Es una buena herramienta de financiamiento cuando el nivel de endeudamiento es alto, aquí el activo se considera como una garantía así que será más fácil que le otorguen el financiamiento.
  • Ventajas de elegir este financiamiento: Es una herramienta de financiamiento de largo plazo, que permite estructurar los pagos de acuerdo a los ingresos. Además posee una importante ventaja tributaria. Las rentas de arrendamiento se pueden cargar directo a gasto y no se informa en el sistema financiero como deuda.

Confirming

  • Antigüedad: o “pago confirmado de proveedores” es un servicio de pago a proveedores, por el que una entidad financiera se encarga de gestionar y pagar las facturas de los proveedores de una empresa, sin importar la antigüedad de ésta.
  • Activo fijo: Al igual que en el Factoring, no es una buena opción, ya que esta es una herramienta de financiamiento de corto plazo y está pensada para otorgar a la empresa liquidez y capital de trabajo.
  • Nivel de endeudamiento: Si se tiene un alto nivel de endeudamiento esta es una muy buena herramienta ya que el riesgo de la operación descansa en el deudor y no se informa en el sistema financiero.
  • Ventajas de elegir este financiamiento: la gestión de las facturas también está externalizada, lo que reduce esta gestión administrativa. Así mismo, mejora las relaciones comerciales con los proveedores, posibilita la obtención de descuentos en sus facturas y con este sistema su cobro está asegurado.

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