Estudios: Las tarjetas «revolving» son el salvavidas momentáneo

Las tarjetas «revolving» o de pago aplazado, con las que los usuarios pueden llegar a pagar más del doble de lo adquirido y acumular deudas durante 15 años, cobran protagonismo en esta campaña de rebajas de verano, una vez que Ikea, Inditex, MediaMarkt, la Fnac o Worten las han adoptado.

Aunque son las entidades financieras las que emiten las tarjetas, y las que deben devolver los importes indebidamente cobrados si la justicia así lo determina, grandes cadenas textiles y de calzado, de muebles, de electrodomésticos o de libros las ofrecen a sus clientes con el reclamo de aplazar los pagos a conveniencia del consumidor.


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Las rebajas de verano de 2021, que en muchos casos se han adelantado y ya han comenzado, serán «singulares», señala la Confederación Española de Comercio (CEC), que prevé una mejoría «ligera» respecto a la campaña de 2020 y alerta de que se quedará lejos de las cifras de 2019, ya que la facturación aún podría caer entre un 20 % y un 30 % con respecto a ese año.

Rebajas

Aunque un informe de Oliver Wyman constata que la pandemia ha acelerado la transformación del sector del comercio minorista hacia la omnicanalidad ha aumentado las compras electrónicas, tanto en las transacciones electrónicas como en las físicas las marcas ofrecen a sus clientes tarjetas de pago aplazado.

Los últimos datos del grupo francés de comercio electrónico Veepee indican que un 61 % de españoles gastará una media de entre 100 y 300 euros en las rebajas de este verano, una cifra muy similar a la del año anterior.

Y gran parte de ese gasto se sufragará con tarjetas «revolving», hasta hace poco patrimonio de los bancos pero ya generalizadas en gasolineras y en todo tipo de comercios, como El Corte Inglés, MediaMarkt, Worten, Ikea, la Fnac o las tiendas del grupo Inditex.

Intereses

Desde la plataforma de abogados especializados en reclamaciones de créditos al consumo y préstamos abusivos ReclamaPorMí alertan de que, en ocasiones, y sin que el cliente sea consciente de ello, estas tarjetas pueden ser de pago aplazado e incluir intereses superiores al 20 %.

El director de Operaciones de ReclamaPorMí, Javier Moyano, advierte de que «estos productos financieros esconden una gran trampa para el consumidor, ya que los intereses abusivos que las acompañan hacen que, a la larga, el préstamo inicial sea prácticamente imposible de amortizar».

Varios de los clientes que han acudido a la plataforma de abogados han recuperado, por la vía judicial, miles de euros cobrados en concepto de intereses usurarios.

Prueba de ello es que en 2008, un juzgado de Bilbao condenó a la entidad financiera que emitió una tarjeta Affinity Card de Inditex a devolver a un cliente más de 17.000 euros indebidamente cobrados por intereses abusivos desde el año 1994.

Pese a haber pagado religiosamente todas sus cuotas, conforme pasaban los años la deuda no se reducía y apenas había amortizado nada, y al reclamar el cliente advirtió que le habían aplicado intereses cercanos al 30 %.

La doctrina del Supremo

El fallo está en línea con lo establecido por el Tribunal Supremo en marzo de 2020, cuando declaró usurario el interés del 27 % aplicado por Wizink a una tarjeta «revolving» al entender que el tipo de interés superaba «en gran medida» el índice tomado como referencia, y era manifiestamente desproporcionado.

Aunque el alto tribunal español decidió que un interés del 27 % era usurario, al entender que superaba «en gran medida» el índice tomado como referencia, y resultaba «manifiestamente» desproporcionado, no consideró ni usurario ni desproporcionado un interés del 20 % para estos productos.

En otra ocasión, y también a instancias de ReclamaPorMí, un juzgado madrileño condenó a CaixaBank a devolver 4.500 euros de una tarjeta de Ikea a la que se aplicó un interés del 25,59 %, destacando que no sólo eran «usurarios y abusivos» los intereses, sino que el contrato adolecía de falta de transparencia pues «es de imposible lectura por el minúsculo tamaño de la letra».

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