Los créditos en retails transforman economía en sectores no bancarizados, el mes del amor y la amistad es de gran importancia para el comercio minorista, ya que suele experimentar un aumento en la demanda de regalos y, por lo tanto, en la financiación.
Esto se logra a través de diversos métodos, como microcréditos, tarjetas de crédito y el esquema «compre ahora y pague después» (BNPL, por sus siglas en inglés), entre otros.
Sin embargo, este sector se enfrenta a desafíos, incluyendo situaciones macroeconómicas y una alta oferta de productos en el mercado. Para mejorar su oferta, el sector minorista necesita adoptar nuevas tecnologías de automatización y alternativas de pago.
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En la región, los «wallets» y el esquema BNPL están ganando popularidad como opciones financieras para diversos tipos de consumidores, incluyendo aquellos que no tienen cuentas bancarias. Estas opciones les permiten acceder a productos que de otra manera serían inaccesibles debido a la falta de oportunidades de crédito. El BNPL, en particular, ha experimentado un crecimiento significativo, con 360 millones de usuarios en 2022, según Juniper Research, y se espera que alcance los 900 millones en 2027, un crecimiento global del 157%.
En este contexto, el desarrollo de nuevas tecnologías de automatización para evaluar la solvencia crediticia es esencial para mejorar la experiencia del consumidor en las tiendas, tanto en línea como fuera de línea.
Santiago Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow, una plataforma de toma de decisiones que automatiza los procesos de evaluación crediticia, enfatiza la necesidad de minimizar el error humano y acceder a múltiples fuentes de datos para procesar solicitudes de crédito de manera más rápida, precisa y automatizada.
A pesar de la importancia de las cadenas minoristas para las economías regionales y su papel en el acceso al crédito, su crecimiento se ha visto desacelerado debido a la situación económica actual en la región. Por lo tanto, es crucial que estas tiendas se adapten a las nuevas tecnologías, no solo en el ámbito digital, sino también adoptando el concepto «phygital», que combina las experiencias de compra físicas y digitales.
En Colombia, las ventas minoristas han experimentado una disminución, lo que hace aún más relevante la necesidad de reflexionar y adaptar alternativas de pago para las personas no bancarizadas. Las fintech y los minoristas deben aprovechar herramientas como los motores de toma de decisiones para analizar la información de los solicitantes de manera automatizada y determinar su elegibilidad para préstamos u otros productos financieros.
Estos motores de decisión analizan diversas variables, como historiales crediticios, ingresos y comportamiento de pago, para calcular el riesgo y la capacidad de pago de cada solicitante de crédito, lo que permite una evaluación más completa y precisa.
La automatización de las decisiones crediticias y el análisis preciso de la información del cliente son cruciales para otorgar créditos a personas no bancarizadas, reduciendo el sesgo en la evaluación de préstamos y considerando la capacidad de pago más allá del nivel socioeconómico o la zona de residencia. Estas medidas son vitales para revitalizar el sector minorista en el mes del amor y la amistad.
